Kredyt odnawialny wiąże się z dodatkowymi środkami, które pojawią się na naszym koncie. Możemy z nich skorzystać, ale nie musimy. Co istotne odsetki będą naliczane tylko od kwoty, z której skorzystamy. Jak skorzystać z kredytu odnawialnego i jak go spłacać? Co ciekawe spłata wygląda nieco inaczej niż przy standardowym kredycie.
Co to jest kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny różni się od typowego kredytu. Różnica ta polega na tym, że nie kredytobiorca nie dostaje jednorazowo określonej kwoty, a ma możliwość korzystania z ustalonego z bankiem limitu kredytowego. Dodatkowe środki powiększają saldo środków dostępnych na Twoim rachunku.
Jak kredyt odnawialny wygląda w praktyce?
Najpierw kredytobiorca korzysta z własnych środków zgromadzonych na koncie. Jeżeli wyczerpie własne środki, może korzystać ze środków przyznanych w ramach kredytu. Jeżeli w danym miesiącu wykorzysta jedynie swoje środki, odsetki nie są naliczane. Odsetki będą naliczane jedynie od wykorzystanej części kredytu. Spłata kredytu ma miejsce gdy na koncie pojawiają się własne środki kredytobiorcy (np. wpłynie na konto wynagrodzenie). Wówczas bank pobierze kwotę na poczet spłaty zadłużenia, a klient może nadal korzystać z limitu.
Przykład – Kredytobiorca zaciągnął kredyt odnawialny z limitem 10.000 zł. W pierwszym miesiącu wykorzystał jednak jedynie 5.000 zł. Wówczas odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty tj. 5.000 zł. Po miesiącu kredytobiorca otrzymuje wynagrodzenie i spłaca 3.000 zł. W związku z tym jego zadłużenie wynosi teraz 2 000 zł, zaś limit do wykorzystania 8.000 zł.
Co warto wiedzieć o kredycie odnawialnym?
- Kwota ustalona w ramach kredytu odnawialnego może być przeznaczona na dowolny cel. Nie musisz wskazywać bankowi, na co przeznaczysz środki.
- Pieniądze będą dostępne do wykorzystania gdy Twoje własne środki na koncie zostaną rozdysponowane.
- Jeżeli wykorzystasz tylko część z ustalonego limitu (np. 3.000 zł z 10.000 zł), to odsetki będą naliczane od wykorzystanej kwoty (a więc od 3.000 zł).
- Kredyt zaciągany jest na czas określony (zwykle roku) z możliwością jego przedłużenia (jest możliwość wielokrotnego korzystania z przyznanego limitu)
- Możesz złożyć wniosek o zwiększenie limitu pieniężnego.
- Kredyt odnawialny co do zasady nie jest spłacany w ratach.
Kto może wziąć kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny może zaciągnąć każda pełnoletnia osoba. Dodatkowo należy mieć konto indywidualne lub firmowe w banku. Co istotne, aby móc zaciągnąć kredyt odnawialny, musisz mieć zdolność kredytową. Im większa zdolność kredytowa, tym większy limit możesz uzyskać. Analiza zdolności kredytowej dokonywana jest przez bank z uwzględnieniem Twoich dochodów, wydatków, obciążeń, a także biorąc pod uwagę Twoją historię kredytową.
Czy warto wziąć kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny powoduje, że nie trzeba martwić się, czy w danym miesiącu wystarczy nam pieniędzy na opłaty. Dodatkowo odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej części kredytu. Jednak ciągła dostępność środków może spowodować, że zbytnio przyzwyczaimy się do wysokiego salda naszego konta. Łatwy dostęp do limitu powoduje, że można wpaść w spiralę zadłużenia. Dlatego też jeżeli rozważamy zaciągnięcie kredytu odnawialnego, powinniśmy przykładać uwagę do kontroli naszych wydatków. Jeżeli kredyt nie zostanie spłacony w terminie, zwykle bank naliczy nam wysokie odsetki. Odnowienie kredytu może zaś wiązać się z dodatkową prowizją.
Kredyt odnawialny może okazać się przydatnym wsparciem dla domowego budżetu, w szczególności gdy potrzebujesz większej sumy pieniędzy na niespodziewane wydatki. Może on wspomóc domowy budżet, jednak należy zadbać o racjonalne gospodarowanie pieniędzmi, aby nie pogłębić swoich problemów finansowych.
Kancelaria frankowa Frejowski od kilkunastu lat zajmuje się prawem bankowym. Dzięki ścisłej specjalizacji na bieżąco śledzimy wszelkie nowości orzecznicze. Zachęcamy do skorzystania z prostego narzędzia, jakim jest kalkulator frankowy. Dzięki niemu dowiesz się, ile możesz zyskać w sprawie frankowej. Unieważnienie kredytu frankowego jest możliwe!
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162
