Kredyty walutowe szczyt swojej popularności przeżywały z pewnością w pierwszej dekadzie XXI w., kiedy to niezwykłą popularnością cieszyły się kredyty we franku szwajcarskim. W czasach, w których udzielano tych kredytów, banki szczyciły się tym, że jest to produkt bezpieczny, oparty o stabilną walutę, odporną na zawirowania ekonomiczne i geopolityczne. Dzisiaj już wiemy, że kredyt frankowe były bardzo niekorzystne dla kredytobiorców, a obecna linia orzecznicza w zasadzie jednoznacznie stwierdza, że zapisy o franku szwajcarskim miały charakter abuzywny.
Aktualna sytuacja kredytów walutowych jest z pewnością pokłosiem negatywnych skojarzeń z kredytami frankowymi. Ryzyko kredytów walutowych wciąż jest świeże i przez to wielu kredytobiorców unika tego produktu. Jakie są jednak prognozy dla kredytów walutowych w Polsce? Czy ewentualny wpływ polityki monetarnej na kredyty walutowe może mieć tu decydujące znaczenie? Czy porównanie kredytów walutowych i złotówkowych zawsze wypada niekorzystnie dla kredytów w walucie obcej? Jakie są najnowsze trendy w kredytach walutowych?
Jak wygląda aktualna sytuacja na rynku kredytów walutowych?
Kredyty walutowe 2024 – jak przedstawia się aktualna sytuacja kredytów walutowych? Trend kredytów walutowych 2024 nie zmienił się względem sytuacji z ostatnich lat. W dalszym ciągu zdecydowaną przewagę na rynku produktów bankowych mają kredyty w PLN.
Z kredytów walutowych najpopularniejsze są te udzielane w euro. Nie powinno to dziwić, w realiach Unii Europejskiej spora część rodaków pracuję za granicą i w tej właśnie walucie pobiera pensje. Dla takich osób spłata kredytu w euro jest z pewnością interesującą alternatywą i mniejszym obciążeniem niż w przypadku osób zarabiających w polskim złotym.
Warto zaznaczyć, że zgodnie z rekomendacją KNF kredyt powinien być udzielony w takiej walucie, w jakiej kredytobiorca osiąga deklarowane dla potrzeb wyliczenia zdolności kredytowej dochody. Tym samym wydaje się zupełnie zrozumiałym, że większość kredytów w Polsce udzielana jest w złotówkach, analiza rynku kredytów walutowych wskazuje na ich niewielki udział w sprzedaży produktów kredytowych.
Jakie są prognozy dla kredytów walutowych na 2024 rok?
Wydaje się, w 2024 r. sytuacja kredytów walutowych nie ulegnie zmianie. Nie ma żadnych przesłanek ku temu, żeby sądzić, iż kredyty walutowe będą mogły nagle zacząć odgrywać istotniejszą rolę w rynku produktów bankowych. Prognozy dla kredytów walutowych muszą uwzględniać fakt, że obecnie banki nie udzielają tego rodzaju pożyczek osobom, których główne źródło dochodów wyrażone jest w walucie polskiej. Już sam ten fakt znacząco ogranicza grono potencjalnych odbiorców tego produktu.
Zmiany na rynku kredytów w obcej walucie są mało prawdopodobne również z tego powodu, że po problemach frankowiczów, w zbiorowej świadomości społecznej istnieje przekonanie, że kredyt walutowy jest bardziej ryzykowny.
Jakie ryzyka wiążą się z kredytami walutowymi?
Czy kredyt walutowy w rzeczywistości jest bardziej ryzykowny? Z pewnością historia kredytów CHF dobitnie świadczy, że kredyty walutowe są potencjalnie bardziej ryzykowne dla kredytobiorców, niż złotówkowe. Kursy walut a kredyty – to właśnie wahania kursów walut stanowią jedno z największych zagrożeń związanych z podpisaniem umowy kredytu walutowego. W przypadku wzrostu kursu danej waluty, zwłaszcza wzrostu znacznie większego niż typowe wahania kursów (jak miało to miejsce w przypadku franka szwajcarskiego) kredytobiorca musi zwrócić zdecydowanie więcej środków (w złotych polskich), niż wynikałoby to z przeliczenia kwoty kapitału po kursie z dnia zawarcia umowy. Mimo spłaty rat dług kredytobiorcy w takim wypadku nie tylko nie maleje, ale wręcz rośnie.
Jakie są najważniejsze czynniki wpływające na rynek kredytów walutowych?
Czynnikami wpływającymi na rynek kredytów walutowych w Polsce są w dużej mierze brak zaufania do tego rodzaju produktów oraz stosunkowo niewielka docelowa grupa odbiorców (osoby zarabiające w walucie obcej). Okoliczności te wpływają na niewielki popyt na tego rodzaju usługi. To natomiast prowadzi do tego, że banki nie mają nazbyt bogatej oferty kredytów walutowych.

Unieważnienie kredytu frankowego ze wsparciem kancelarii prawnej
Problematyka kredytów walutowych rozpoznawana jest obecnie głównie przez pryzmat spraw frankowych. Frankowicze wygrywają ponad 95% spraw sądowych, a sądy zgodnie orzekają o nieważności umów frankowych. Co istotne większość wygranych spraw to wyroki uwzględniające roszczenie o unieważnienie kredytu frankowego. W sprawach frankowych warto skorzystać ze wsparcia profesjonalnego podmiotu posiadającego doświadczenie z zakresu spraw bankowych, a takim z pewnością jest kancelaria frankowa Frejowski CHF. Co ważne każdy zainteresowany może wstępnie przeliczyć wartość roszczenia, poprzez skorzystanie z darmowego i prostego w obsłudze urządzenia, jakim jest kalkulator frankowy.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162