Prawo bankowe chroni konsumentów przed nieuczciwym działaniem banków, które chcą uzyskać większy zysk i nieświadomość kredytobiorców, nie zawierają wszystkich informacji w umowach kredytowych. Nieprawidłowości w umowie zgodnie z prawem powinny zostać rozpoznane na korzyść kredytobiorców a roszczenia konsumentów uwzględnione.
Błędy w umowach kredytowych a SKD
Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego skutkuje tym, że kredytobiorca oddaje bankowi dokładnie tę samą kwotę, którą pożyczył.
Jakie błędy mogą pojawić się w umowach kredytowych? Najczęstsze błędy w umowach kredytowych związane są z kosztami kredytu. Poniżej przykłady błędów występujących w umowach kredytowych:
- umowa kredytowa nie została zawarta na piśmie,
- umowa nie zawiera określenia rodzaju kredytu konsumenckiego,
- brak informacji na temat spłaty kredytu np. harmonogramu spłat, terminu spłaty całości zobowiązania czy wysokości rat,
- brak określenia zasad dotyczących sposobu, terminu i skutków odstąpienia od umowy,
- brak informacji o prawie konsumenta do spłaty kredytu przed terminem oraz procedury spłaty kredytu przed terminem,
- brak podania lub nieprawidłowe wskazanie wysokości oprocentowania,
- nieprecyzyjne warunki zmiany kosztów kredytu,
- brak podania kosztów kredytu w umowie,
- wliczanie kosztów do całkowitej kwoty kredytu,
- przekroczenie limitu kosztów poza odsetkowych,
- błędnie podana informacja o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO).
Postępowanie w przypadku błędu w umowie kredytowej
Jak postępować w przypadku błędów w umowie kredytowej? Jeżeli po analizie umowy kredytobiorca dostrzeże jakiekolwiek nieprawidłowości, powinien złożyć pisemne oświadczenie do banku o skorzystaniu z przysługującej mu sankcji kredytu darmowego. W oświadczeniu o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego należy konkretnie wskazać zauważone w umowie błędy.
Gdzie należy zgłosić błędy w umowie, aby otrzymać darmowy kredyt gotówkowy? W przypadku naruszenia zasad ustawy o kredycie konsumenckim przez bank pożyczkobiorca musi złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego do banku. Jeżeli bank nie uwzględni reklamacji kredytobiorca, może dochodzić swoich praw w sądzie.
Warunki sankcji kredytu darmowego
Sankcja kredytu darmowego została uregulowana w art. 45 ustawy z 12 maja 2011 roku dotyczącej kredytu konsumenckiego. Jeżeli kredytodawca naruszy określone w nim obowiązki, kredytobiorca ma prawo zwrócić kredyt bez naliczonych odsetek i innych kosztów, które normalnie byłyby wymagane przez kredytodawcę, w ustalonym w umowie terminie. Z sankcji kredytu darmowego można skorzystać jeżeli:
- umowa kredytowa musi być zawarta po 18 grudnia 2011 r.,
- umowa nadal jest aktywna (w trakcie spłaty kredytu) lub nie minął rok od zakończenia spłaty kredytu,
- kwota pożyczki nie może przekroczyć 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w innej walucie,
- konsument musi wykazać, że kredytodawca naruszył jedno lub więcej praw wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim.
Termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego
Uprawnienie do powoływania się na sankcję kredytu darmowego wygasa z upływem roku od dnia wykonania umowy. Roczny termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego rozpoczyna się najpóźniej z dniem spłaty kredytu. Innymi słowy, po upływie roku od spłaty umowy, konsument nie może już skorzystać z sankcji kredytu darmowego. W przypadku, gdy umowa została spłacona, a konsument złożył oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredyt darmowego w terminie roku od dnia jej wykonania, będzie on mógł domagać się zwrotu zapłaconych przez siebie kosztów kredytu.
Czy wszystkie błędy kwalifikują do skorzystania z SKD? Nie wszystkie błędu kwalifikują się do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Dlatego warto skonsultować umowę kredytową z prawnikiem. Kancelaria frankowa pomaga frankowiczom, uzyskując dla nich unieważnienie kredytu frankowego. Kancelaria frankowa może pomóc w weryfikacji umowy kredytowej złotówkowej czy umowa nie posiada błędów. Zysk jaki możesz uzyskać na podważeniu umowy frankowej, oszacuje kalkulator frankowy. Z kolei korzyści z podważenia umowy kredytu w złotówkach oszacuje kalkulator WIBOR.
