Pojęcie kredytu w obcej walucie kojarzy się przede wszystkim z początkowymi latami XXI w. kiedy to rozpoczął się boom na kredyty we franku szwajcarskim. W latach największej popularności kredytów frankowych, kredyty udzielane w obcej walucie stanowiły istotną część rynku kredytowego. Przykładowo w 2008 r. udział kredytów w obcej walucie (przede wszystkim franku szwajcarskim) wynosił niemal 70%. W latach 2009-2011 sporym zainteresowaniem na rynku kredytów udzielanych w obcej walucie cieszyły się również kredyty w euro, z rekordowym pod tym względem rokiem 2010 (20,2% udziału w rynku kredytów w euro).
Kredyt w obcej walucie- co należy wiedzieć?
Obecnie kredyty, zwłaszcza hipoteczne, w walucie obcej stanowią marginalną część rynku. Szacuje się, że spośród wszystkich kredytów udzielonych w 2021 r., niespełna 1 % stanowiły kredyty w walucie obcej, przy czym były to przede wszystkim kredyty w euro.
Niechęć kredytobiorców do zawierania umów o kredyt w walucie obcej ma dwie podstawowe przyczyny. Po pierwsze większość osób obawia się, że wzięcie kredytu hipotecznego w walucie obcej doprowadzi ich do problemów analogicznych z jakimi mierzą się obecnie frankowicze. Po drugie w chwili obecnej oferta kredytów udzielanych w walucie obcej jest niezwykle skromna, a warunki ich przyznania bardziej zaostrzone niż ma to miejsce w przypadku kredytów złotowych.
W jakiej walucie wziąć kredyt?
Pomimo ubogiej oferty kredytów w walucie obcej, część osób w dalszym ciągu może zadawać sobie pytanie w jakiej walucie wziąć kredyt? Czy korzystniej jest wziąć kredyt w złotówkach, czy może lepszym rozwiązaniem będzie kredyt w euro lub funtach szterlingach?
Na tak zadane pytanie ciężko udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Biorąc jednak pod uwagę nad wyraz skromną ofertę kredytów w walucie obcej, dostępną na polskim rynku, jak również wyższe wymogi stawiane przez banki (m.in. co do wkładu własnego), wydaje się, że dla większości osób wzięcie kredytu w obcej walucie nie będzie korzystne, a co najmniej będzie mocno utrudnione.
Który bank daje kredyt w euro?
Wszyscy, którzy rozważają wzięcie kredytu w obcej walucie, powinni wiedzieć, do którego banku mogą się zwrócić z prośbą o przedstawienie takiej oferty. Który więc bank daje kredyt w euro, a który w funtach, czy innej walucie obcej?
Obecnie jedynie dwa banki w Polsce oferują usługę kredytu w walucie obcej. Jest to Alior Bank S.A. udzielający kredytu w euro oraz PEKAO S.A., który oferuje kredyty w euro, koronach norweskich i szwedzkich. Do niedawna możliwe było uzyskanie kredytu w funtach szterlingach i dolarach amerykańskich. Oferty te zostały jednak wycofane i od maja 2021 r. nie można w Polsce uzyskać kredytu w funtach, a od stycznia 2022 r. w dolarach amerykańskich. Wyjątkiem jest sytuacja, w której o kredyt ubiegają się osoby, z których jedna pracuje w Polsce, a druga uzyskuje dochód za granicą w funtach lub dolarach.
Podsumowanie
Istotną kwestią jest również fakt, że banki wymagają dla kredytów w obcej walucie znacznie wyższego wkładu własnego. Przy kredycie hipotecznym w obcej walucie jest to co najmniej 26% wkładu własnego. Jest to o tyle zrozumiałe, że obecnie kredyt w walucie obcej uchodzi za bardziej ryzykowny, a tym samym banki wymagają większego zabezpieczenia przed zawarciem umowy kredytowej.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162