Frankowicze od lat kontynuują swoją dobrą passę w sporach sądowych przeciwko bankom. Zdecydowana większość spraw kończy się obecnie niezwykle korzystnym dla kredytobiorców unieważnieniem umowy frankowej. Kancelaria frankowa Frejowski CHF od wielu lat świadczy profesjonalną obsługę prawną w sporach z zakresu prawa bankowego, w tym w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego.
Każdy zainteresowany może w prosty sposób wyliczyć orientacyjną wartość przysługującego mu roszczenia. W tym celu pomocnym jest bezpłatny i łatwy w obsłudze kalkulator frankowy.
Kluczową kwestią pozwalającą na unieważnienie kredytu są tzw. klauzule abuzywne. W dzisiejszym wpisie omówimy wpływ klauzul abuzywnych na wyroki sądowe, jak wyglądać powinna analiza klauzul abuzywnych w umowie kredytowej, czy jaka jest rola klauzul abuzywnych w unieważnianiu kredytów.
Jakie klauzule abuzywne występują w kredytach frankowych?
Klauzule abuzywne to zapisy w umowie kredytowej, które są niezgodne z prawem i rażąco naruszają interesy konsumentów. W kredytach frankowych takie nieuczciwe praktyki banków pojawiały się nagminnie, a ich obecność skutkuje unieważnieniem całej umowy. Klauzule abuzywne kredyt frankowy – do najczęściej spotykanych klauzul abuzywnych w kredytach frankowych należą:
• nieprecyzyjne zapisy dotyczące kursu wymiany waluty – umowy kredytowe często nie zawierały jasnych i przejrzystych zasad ustalania kursu franka szwajcarskiego. Banki ustalały kursy według własnych wewnętrznych tabel, które były niekorzystne dla kredytobiorców.
• zbyt wysokie spready walutowe – kolejnym przykładem klauzul abuzywnych są zapisy dotyczące spreadu walutowego, czyli różnicy między kursem kupna a kursem sprzedaży waluty. Często spread był ustalany w sposób niekorzystny dla kredytobiorców i w sposób nieadekwatny do rzeczywistej wartości rynkowej waluty, co generowało dodatkowe koszty.
• brak informacji o ryzyku walutowym – kredytobiorcy nie byli odpowiednio informowani o ryzyku związanym z kredytem frankowym. W umowach brakowało szczegółowych informacji na temat zmienności kursu waluty i wpływu tej zmienności na wysokość rat kredytowych.
• brak jasności co do zmiany oprocentowania – niektóre umowy zawierały klauzule, które pozwalały bankowi na jednostronną zmianę oprocentowania kredytu, co również uznaje się za praktykę niedozwoloną.
Czy klauzule abuzywne są wystarczającą podstawą do unieważnienia kredytu?
Unieważnienie kredytu a klauzule abuzywne – klauzule abuzywne najczęściej stanowią podstawę do unieważnienia kredytu frankowego. Orzeczenia sądowe o klauzulach abuzywnych wskazują, że w przypadku gdy umowa frankowa zawiera takie postanowienia, to konsekwencją jest stwierdzenie jej nieważności przez sąd.
W przypadku unieważnienia umowy kredytobiorca jest w niezwykle korzystnej sytuacji z ekonomicznego punktu widzenia. Zobowiązany jest bowiem jedynie do zwrotu czystego kapitału kredytu, sam otrzymuje od banku to, co wpłacił w związku z udzielonym kredytem (raty, prowizje i inne opłaty).
Jakie znaczenie mają klauzule abuzywne w procesie sądowym?
W procesie sądowym niedozwolone zapisy w umowach kredytowych odgrywają kluczową rolę, ponieważ to one stanowią podstawę do żądania unieważnienia umowy kredytowej. Sąd ocenia, czy zapisy w umowie są zgodne z prawem i czy nie naruszają interesów kredytobiorcy. Prawo konsumenckie a umowy kredytowe w przypadku kredytów frankowych sądy analizują m.in. transparentność zapisów dotyczących kursów walutowych, spreadów i ryzyka walutowego.
Sądowe rozstrzyganie spraw dotyczących kredytów frankowych wymaga dogłębnej analizy przepisów prawa oraz orzecznictwa dotyczącego klauzul abuzywnych. Właśnie dlatego tak ważne jest, aby kredytobiorcy skorzystali z pomocy doświadczonego pełnomocnika, który pomoże im zrozumieć, jakie zapisy mogą być uznane za abuzywne i jak wpływają one na dalsze losy umowy.
Tym samym wskazać należy, że klauzule abuzywne mają ogromne znaczenie w procesie unieważniania kredytów frankowych. Ich identyfikacja i eliminacja z umowy może prowadzić do unieważnienia całej umowy. Dla kredytobiorców oznacza to szansę na odzyskanie nadpłaconych kwot i zamknięcie sprawy kredytu frankowego raz na zawsze.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162
