Wielu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich, zastanawia się, ile pieniędzy mogą odzyskać po unieważnieniu umowy lub w przypadku zawarcia ugody z bankiem. Sprawdźmy, jakie są możliwości odzyskania nadpłaconych środków przy kredycie o wartości 500 000 zł.
Unieważnienie umowy frankowej – na czym polega?
Unieważnienie umowy frankowej oznacza, że sąd stwierdza jej nieważność od samego początku. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca oraz bank powinni wzajemnie rozliczyć się ze środków, które zostały wpłacone w trakcie trwania kredytu. Kredytobiorca otrzymuje zwrot wszystkich wpłaconych rat (kapitału oraz odsetek), natomiast bank może domagać się zwrotu kwoty, jaką faktycznie wypłacił w momencie zawierania umowy kredytowej.
Analiza kredytu frankowego pokazuje, że większość umów zawiera klauzule abuzywne. Orzecznictwo sądów jest coraz bardziej korzystne dla kredytobiorców, co sprawia, że unieważnienie umowy stało się jedną z najskuteczniejszych metod walki z nieuczciwymi zapisami w umowach kredytowych.
Odfrankowienie kredytu hipotecznego – na czym polega?
Odfrankowienie kredytu polega na usunięciu klauzul walutowych z umowy kredytowej, co skutkuje uznaniem, że kredyt od początku powinien być traktowany jako złotówkowy, ale z zachowaniem niższego oprocentowania, charakterystycznego dla kredytów walutowych. W efekcie rata kredytowa ulega znacznemu obniżeniu, a kredytobiorca może domagać się zwrotu nadpłaconych rat wynikających z niekorzystnych przeliczeń walutowych.
Odfrankowienie jest rozwiązaniem alternatywnym dla unieważnienia umowy i może być korzystne dla osób, dla których całkowita spłata kredytu frankowego może być zbyt dużym obciążeniem.
Ile można odzyskać po unieważnieniu kredytu CHF?
Kwota, jaką można odzyskać po unieważnieniu umowy, zależy od kilku czynników:
- sumy dotychczas wpłaconych rat (kapitał oraz odsetki),
- kursu franka w momencie zawarcia umowy i kolejnych wpłat,
- długości okresu spłaty kredytu,
- dodatkowych opłat i kosztów poniesionych przez kredytobiorcę.
Jeśli kredytobiorca zaciągnął kredyt o wartości 500 000 zł w 2007 roku, a do tej pory spłacił około 700 000 zł (wliczając odsetki oraz nadpłaty wynikające z wysokiego kursu franka), może domagać się zwrotu całej tej kwoty, pomniejszonej o kapitał faktycznie wypłacony przez bank. Oznacza to, że potencjalnie do odzyskania może być nawet 200 000 zł lub więcej.
Ile wynosi zwrot z kredytu frankowego na 500 000 zł po unieważnieniu umowy?
Przykładowa kalkulacja może wyglądać następująco:
- kredyt frankowy 500 tys zł
- kurs CHF w momencie zawarcia umowy: ok. 2,5 zł,
- kurs CHF obecnie: ok. 4,5 zł,
- sumaryczna wartość spłaconych rat: 700 000 – 800 000 zł.
W tym przypadku kredytobiorca zwrot nadpłaconych rat w kredycie frankowym może wynosić od 200 000 do nawet 300 000 zł. Warto pamiętać, że kwoty te są jedynie szacunkowe i zależą od indywidualnych warunków umowy oraz historii spłat kredytu.
W celu poznania wyniku zwrotu w Twoim konkretnym przypadku skorzystaj z narzędzia jakim jest kalkulator frankowicza.
Ugody z bankami – ile można zyskać?
Niektóre banki oferują ugody frankowiczom, proponując przeliczenie kredytu na złotówki po określonym kursie oraz zmniejszenie wysokości rat. Jest to kompromisowe rozwiązanie, które może być korzystne dla osób, które nie chcą angażować się w wieloletnie procesy sądowe.
Zyski wynikające z ugody są zazwyczaj mniejsze niż w przypadku unieważnienia umowy, ale mogą wynosić od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych w zależności od oferty banku. Ważne jest, aby przed podjęciem decyzji o przyjęciu ugody skonsultować się z prawnikiem, który pomoże ocenić, czy proponowane warunki są rzeczywiście korzystne.
Unieważnienie umowy kredytu frankowego na 500 000 zł może pozwolić na odzyskanie nawet kilkuset tysięcy złotych. Z kolei ugody z bankami są mniej korzystnym rozwiązaniem, ale mogą stanowić szybszy sposób na zmniejszenie zobowiązań kredytowych. Każdy kredytobiorca powinien indywidualnie przeanalizować swoją sytuację i skonsultować się z Kancelaria frankowa, aby wybrać najlepsze rozwiązanie.
