W dniu 9 lipca 2025 r. Sąd Najwyższy wydał wyrok w sprawie I CSK 652/25. Orzeczenie to jest pokłosiem wyroku TSUE z dnia 19 czerwca 2024 r. C-396/24, w którym TSUE wypowiedział się o możliwości pozwania przez banki kredytobiorców o zwrot kapitału kredytu, w sytuacji, gdy kredytobiorca ten kapitał spłacił, a umowa została unieważniona. W swoim orzeczeniu TSUE jednoznacznie wypowiedział się krytycznie na temat takiej możliwości. Sam w sobie wyrok jest więc korzystny dla kredytobiorców. Niespodziewany problem pojawił się na gruncie jego interpretacji przez część polskiej doktryny prawnej, a ostatnio również SN.
Streszczenie
Wyrok SN z 9 lipca 2025 r. (I CSK 652/25), powołujący się na orzeczenie TSUE C-396/24, sugeruje powrót do teorii salda, co może ograniczyć roszczenia frankowiczów. Mimo to sądy nadal stosują teorię dwóch kondykcji, korzystną dla kredytobiorców. Unieważnienie umowy CHF umożliwia zwrot wszystkich wpłat i uwolnienie się od zadłużenia.
Pełnomocnicy prawni banków zaczęli podnosić, że wyrok TSUE należy rozumieć szerzej tj. że kredytobiorcy nie powinni domagać się od banków zwrotu wszystkich świadczenie jakie otrzymali, a jedynie różnicy między kwotą wpłaconą do banku, a kapitałem kredytu. Byłby to więc powrót do tzw. teorii salda, która zakłada, że w efekcie unieważnienia kredytu roszczenie o zapłatę może zostać zgłoszone jedynie przez stronę, której przysługuje wyższe roszczenie wobec drugiej strony unieważnionej umowy kredytowej, i to tylko w zakresie, w jakim jej roszczenie przewyższa roszczenie drugiej strony.
Wyrok Sądu Najwyższego z 9 lipca 2025 r., co zaskakujące, zdaje się potwierdzać to podejście. Jest jednak póki co za wcześnie na stwierdzenie, że w linii orzeczniczej polskich sądów coś się zmieni. W dalszym ciągu dominująca linia orzecznicza zakłada, że do roszczeń kredytobiorców stosuje się teorię dwóch kondykcji.
Jaki jest skutek unieważnienia kredytu?
Wyrok unieważniający umowę CHF prowadzi do rozliczenia kredytu frankowego – bank może żądać zwrotu całego wypłaconego kapitału, kredytobiorca zwrotu wszystkich zapłaconych rat, odsetek, prowizji i innych analogicznych kosztów powstałych w związku z zawarciem umowy kredytu frankowego. Takie rozliczenie jest przy tym niezwykle korzystne dla kredytobiorcy.
Kancelaria frankowa Frejowski CHF od wielu lat świadczy profesjonalną obsługę prawną w sporach z zakresu prawa bankowego, w tym w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego. Obecne niezwykle korzystne dla kredytobiorców orzecznictwo sprawia, że 95% spraw przeciwko bankom wygrywają frankowicze.Każdy zainteresowany może w prosty sposób wyliczyć orientacyjną wartość przysługującego mu roszczenia. W tym celu pomocnym jest bezpłatny i łatwy w obsłudze kalkulator frankowy.
