Umowy z bankiem GE Money Bank (obecnie bank BPH S.A.) mają nieco inną strukturę niż umowy kredytów frankowych udzielane przez inne banki. Bank BPH stoi na stanowisku, że możliwe jest utrzymanie umowy w mocy poprzez odwołanie się do kursu średniego NBP. Sądy są jednak innego zdania.
Umowa kredytu z GE Money Bank (BPH S.A.)
W umowach dawnego GE Money Bank w paragrafie 17 umowy posłużono się odwołaniem do kursów kupna/sprzedaży. Jednocześnie wskazano, że
- Kursy kupna określa się jako średnie kursy złotego do danych walut ogłoszone w tabeli kursów średnich NBP minus marża kupna.
- Kursy sprzedaży określa się jako średnie kursy złotego do danych walut ogłoszone w tabeli kursów średnich NBP plus marża sprzedaży.
Teoretycznie w umowie wprost wskazano na kurs średni NBP. Zauważyć jednak należy, że do tego kursu doliczana jest marża. Wysokość tej marży nie jest jednocześnie nigdzie określona w umowie kredytu. Powoduje to, że poprzez wyznaczanie wysokości marży bank mógł dowolnie określać wysokość kursów, a zarazem wysokość rat kredytu.
Stanowisko banku
Według banku, jeżeli usunie się doliczaną marżę umowa kredytu, może funkcjonować dalej. Banki uznają, że takie rozwiązanie „naprawi” umowę. Wskazać należy, że posłużenie się średnim kursem NBP jest mniej korzystne aniżeli unieważnienie umowy kredytu.
Co orzekają sądy w sprawach frankowych z bankiem BPH?
Sądy w przeważającej mierze nie przychylają się do argumentacji banków i ustalają, że umowy kredytu zawarte z bankiem GE Money są nieważne w całości. Sądy uznają, że element klauzuli indeksacyjnej dotyczący marży banku (§17 umowy) nie stanowi zobowiązania umownego odrębnego od innych postanowień umownych. Tym samym nie ma możliwości usunięcia jedynie marży banku, a całe postanowienie należy uznać za niedozwolone.
Tym samym osoby, które posiadają kredyty w banku BPH S.A., nie powinny martwić się o powodzenie swojej sprawy frankowej. Obecnie istnieje szerokie orzecznictwo wskazujące na wadliwości tych umów kredytu. A zatem nie ma przeszkód, aby kredytobiorcy banku BPH podjęli stosowne kroki prawne, aby uwolnić się od toksycznego kredytu.
Jeżeli posiadają Państwo kredyt we frankach i nie pozwaliście jeszcze banku, zapraszamy do kontaktu z podmiotem wyspecjalizowanym w sprawach tego rodzaju, jakim jest kancelaria frankowa Frejowski CHF. Kancelaria świadczy profesjonalną obsługę prawną w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego. Umowę unieważnioną należy traktować jak nigdy niezawartą. Bank zobowiązany będzie, w wyniku unieważnienia umowy przez sąd, do zwrotu kredytobiorcy tego co otrzymał od niego (a więc przede wszystkim rat kapitałowo-odsetkowych, ale też prowizji i wszelkich inny opłat manipulacyjnych), natomiast kredytobiorca będzie musiał zwrócić jedynie czysty kapitał. Każdy zainteresowany może w prosty sposób wyliczyć orientacyjną wartość przysługującego mu roszczenia. W tym celu pomocnym jest bezpłatny i łatwy w obsłudze kalkulator frankowy.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162
