Kredytobiorcy frankowi mają mocne podstawy do tego, aby zakwestionować swoje umowy kredytu. Obecnie w sądach toczą się tysiące spraw frankowych, które w około 98% kończą się zwycięstwem frankowiczów. Czego domagają się frankowicze? Unieważnienia umowy lub jej odfrankowienia. Sprawdź, co różni te dwie instytucje.
Co jest bardziej opłacalne: unieważnienie czy odfrankowienie kredytu?
To, które z rozwiązań jest bardziej korzystne zależy od sytuacji danego kredytobiorcy i zapisów umowy. W zdecydowanej większości przypadków korzystniejsze jest unieważnienie kredytu frankowego aniżeli odfrankowienie kredytu. Korzyści z odfrankowienia kredytu frankowego oczywiście także są odczuwalne w szczególności w odniesieniu do dotychczasowych warunków spłaty. W skrócie warto przytoczyć różnice unieważnienie odfrankowienie.
Unieważnienie:
- Umowa traktowana jest jako niezawarta.
- Kredytobiorca oddaje wyłącznie pożyczony kapitał.
- Bank oddaje kredytobiorcy wszystkie wpłacana przez lata środki.
- Wymaga jednorazowego rozliczenia między stronami, co obciążeniem finansowym, dla tych którzy nie wpłacili do banku więcej niż kapitał kredytu.
Odfrankowienie:
- Umowa kredytu trwa nadal, ale następuje usunięcie klauzul abuzywnych (niedozwolonych).
- Przyszłe raty są niższe, ponieważ kredyt nie jest już powiązany z kursem franka.
- Bank oddaje kredytobiorcy nadpłacone raty kredytu.
- Wysokość zadłużenia w złotówkach jest mniejsza niż pierwotnie naliczona w CHF.
Wspomnieć należy, że czymś innym jest przewalutowanie kredytu, które polega na przeliczeniu pozostałej do spłaty kwoty kredytu z franków na złotówki (zmiana warunków umowy kredytowej). Bank proponuje zazwyczaj przewalutowanie kredytu w ramach propozycji ugodowych.
Jakie są skutki unieważnienia kredytu frankowego?
Skutki prawne unieważnienia i odfrankowienia kredytu różnią się. Przy unieważnieniu umowy kredytu kończymy relacje z bankiem, nie trzeba już spłacać rat kredytu, bo umowa kredytu nie istnieje. Konsekwencje unieważnienia kredytu dla kredytobiorców można ująć na przykładzie. Kredytobiorca zaciągnął kredyt na kwotę 400.000 zł, spłacił on dotychczas 450.000 zł. A zatem jego zysk to będzie 50.000 zł, ale także to, że nie będzie już musiał spłacać kredytu.
Czy odfrankowienie oznacza obniżenie raty kredytu?
Odfrankowienie kredytu oznacza, że umowa kredytu trwa dalej tylko w okrojonym kształcie, bowiem część z zapisów umowy została wyeliminowana. W praktyce odfrankowienie wiąże się z obniżeniem raty kredytu i całego kosztu kredytu, a także zwrotem na rzecz konsumenta nadpłaconych rat. Wyeliminowanie zapisów niedozwolonych ma bowiem skutek od początku trwania umowy, a więc kredytobiorca od początku powinien płacić raty niższe niż pobierał bank. To ile możesz zyskać możesz sprawdzić w łatwy sposób korzystając z bezpłatnego narzędzia, jakim jest kalkulator frankowy.
Kancelaria frankowa Frejowski pomaga Frankowiczom w walce z bankami. Jeżeli masz kredyt we frankach i nie wiesz, od czego zacząć to w pierwszym kroku warto skontaktować się z doświadczoną kancelarią frankową. Kancelaria Frejowski oferuje darmową analizę umowy kredytu.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162