22 stycznia 2026 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał jedno z najbardziej istotnych w ostatnich latach rozstrzygnięć odnoszących się do kredytów frankowych, w sprawie o sygnaturze C-902/24. Jakie ma ono znaczenie dla frankowiczów?
Czego dotyczyła sprawa przed TSUE?
Sprawa trafiła do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej na skutek zdania pytań prejudycjalnych przez Sąd Okręgowy w Warszawie. Sąd ten rozpoznawał sprawę konsumenta przecinko bankowi Santander. W toku sprawy sądowej bank wezwał konsumentów do zwrotu pożyczonego kapitału i podniósł zarzut potrącenia własnej wierzytelności o zwrot kapitału kredytu.
W związku z wątpliwościami co do skutków, jakie unieważnienie umowy będzie mieć dla konsumenta, zwrócił się do TSUE. Pytania dotyczyły między innymi tego, czy bank miał prawo w trakcie postępowania sądowego zgłosić ewentualny zarzut potrącenia roszczenia o zwrot wypłaconego kapitału kredytu, czyli na wypadek, gdyby sąd nie podzielił jego stanowiska. Bank bowiem zasadniczo utrzymywał w toku procesu, że umowa kredytowa pozostaje ważna i nie zawiera niedozwolonych postanowień umownych.
Co stwierdził TSUE w sprawie frankowej?
TSUE uznał, że dyrektywa 93/13 nie wyklucza całkowicie możliwości podnoszenia przez bank zarzutu potrącenia,nawet w sposób ewentualny. Trybunał podkreślił jednak, że takie działanie nie może prowadzić do osłabienia ochrony konsumenta.
Co jednak ważne, jeżeli bank zgłasza potrącenie w sposób ewentualny, to wezwanie konsumenta do zwrotu kapitału nie wywołuje skutków prawnych do czasu, aż sąd stwierdzi nieważność umowy kredytowej. W takiej sytuacji brak skuteczności dotyczy również możliwości naliczania odsetek za opóźnienie.
Trybunał Sprawiedliwości UE podkreślił również, że w zakresie skutków uwzględnienia zarzutu potrącenia dla rozliczenia kosztów postępowania, ich podział nie może prowadzić do sytuacji, w której konsument zostałby zniechęcony do dochodzenia swoich praw przed sądem, w tym do wystąpienia z żądaniem stwierdzenia nieważności umowy kredytowej.
Znaczenie wyroku dla kredytobiorców frankowych
Wyrok C-902/24 ma duże znaczenie praktyczne dla tysięcy toczących się w Polsce postępowań frankowych. W szczególności:
- ogranicza możliwość stosowania przez banki presji procesowej,
- wzmacnia pozycję kredytobiorców w sprawach o unieważnienie umowy,
- potwierdza konieczność ścisłego przestrzegania standardów ochrony konsumenta,
- utrwala zasadę, że bank nie może uzyskiwać korzyści wykraczających poza zwrot kapitału.
Trybunał potwierdził także, że koszty postępowania i działania banku nie mogą zniechęcać konsumenta do korzystania z ochrony przewidzianej prawem UE.
Skontaktuj się z nami – kancelaria kredyty frankowe to realna pomoc w walce z bankiem i świadome kroki w stronę unieważnienia Twojej umowy.
