Wielu kredytobiorców, którzy posiadają umowy kredytu we frankach szwajcarskich ma świadomość możliwości unieważnienia umowy kredytu, co w konsekwencji prowadzi do okoliczności takiej jakby umowa kredytu w ogóle nie była zawarta. Nie wszyscy kredytobiorcy mają jednak świadomość ile można odzyskać z kredytu frankowego. Czy opłaca się iść do sądu z kredytem frankowym? Jak wyliczyć roszczenie frankowe? Jak obliczyć nadpłatę kredytu we frankach?
Czy opłaca się iść do sądu z kredytem frankowym?
W celu oszacowania opłacalności skierowania sprawy do sądu należy w pierwszej kolejności skonsultować umowę z prawnikiem, który na podstawie analizy zapisów umowy doradzi odpowiednie rozwiązanie. Zdarzają się bowiem także przypadki, kiedy pozew byłby niezasadny. W takiej sytuacji lepiej go nie kierować do sądu, aby nie narażać się na obowiązek zwrotu kosztów procesu. Decydując się na skierowanie sprawy do sądu i pozwanie banku trzeba wziąć pod uwagę koszty prowadzenia procesu oraz honorarium dla kancelarii frankowej.
Najczęściej kredytobiorca zyskuje najwięcej w przypadku unieważnienia umowy kredytu. Odfrankowienie kredytu może być opłacalne w przypadku spadku w przyszłości kurs franka szwajcarskiego. W większości przypadków kredytobiorcom pozostaje do spłaty bardzo niewiele. Zdarzają się również sytuacje kiedy to bank musi zwrócić wygrywającemu Frankowiczowi nadwyżkę z tytułu nadpłaconego kapitału. Unieważnienie umowy kredytu skutkuje tym, że kredytobiorca jest zwolniony z dalszej spłaty rat, całkowicie wolny od toksycznego kredytu, a na podstawie prawomocnego wyroku może wnioskować o wykreślenie hipoteki banku.
Wielkość korzyści płynących z pozwania banku rośnie wraz z wartością kredytu. Posiadacze mniejszych kredytów we frankach szwajcarskich mają więcej wątpliwości czy jest o co walczyć w sądzie. Pokreślić należy, że każdy kredytobiorca frankowy może w sądzie walczyć o nadpłacone kwoty.
Jak wyliczyć roszczenie frankowe?
W celu wyliczenia dokładnego roszczenia frankowego sądy często przeprowadzają dowód z opinii biegłego, który w sposób szczegółowy obliczy kwotę należną kredytobiorcy. Wysokość roszczenia będzie w każdym przypadku inna. Wiele czynników wpływa na wysokość roszczenia między innymi kwota kredytu, ilość transz kredytu i daty ich wypłaty, waluta kredytu (kredyt denominowany lub indeksowany), podmiot jaki udzielił kredytu, okres spłaty kredytu, oprocentowanie kredytu, daty dokonania spłat kredytu, terminowość spłaty, prowizje, ubezpieczenia określone w umowie.
Jak obliczyć nadpłatę kredytu we frankach?
Nadpłata kredytu frankowego to różnica między sumą wszystkich zapłaconych dotychczas rat a sumą wszystkich wpłat, które powinniśmy wnieść, gdyby nasza umowa kredytowa nie zawierała niedozwolonych klauzul dotyczących indeksacji, denominacji lub waloryzacji lub różnica między kwotą wypłaconą przez bank a tym co kredytobiorca wpłacił w sytuacji uznania umowy kredytowej za nieważną. W sytuacji unieważnienia umowy kredytu frankowego w celu wyliczenia nadpłaty potrzebujemy zaświadczenie z banku o dotychczasowych wpłatach na poczet kredytu.
W celu wyliczenia orientacyjnej nadpłaty kredytobiorca może również skorzystać z dostępnych w Internecie darmowych kalkulatorów. Warto zorientować się na zwrot jakiej kwoty od banku w przypadku naszego kredytu możemy liczyć. Szczegółowe wyliczenie nadpłaty kredytu frankowego wymagać będzie jednak dodatkowych dokumentów bankowych, czyli wyżej wspomnianego zaświadczenia z banku o dotychczasowych wpłatach na poczet kredytu.
Autor: radca prawny Karolina Marczak, nr wpisu LB-2649