Kredyty walutowe w Europie, w tym kredyty we frankach szwajcarskich były popularnym sposobem finansowania zakupu nieruchomości. Jednak w miarę wzrostu wartości franka szwajcarskiego wobec walut narodowych, wielu kredytobiorców znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Porównanie sytuacji frankowiczów w Polsce z innymi krajami Europy pokazuje istotne różnice w podejściu regulacyjnym i sądowym.
Problemy frankowiczów Polska
Okres największej popularności kredytów frankowych to okres od 2006 do 2008 roku. W tym czasie kurs franka szwajcarskiego utrzymywał się na poziomie poniżej 2,00 zł. Przez wiele lat kurs franka szwajcarskiego był stabilny i korzystny. Z uwagi na wysokie oprocentowanie, kredyty hipoteczne w złotych polskich były drogie i niedostępne dla wielu kredytobiorców. Z kolei kredyty hipoteczne w walutach tych krajów, które miały niskie stopy procentowe, były bardzo atrakcyjne i łatwiej dostępne.
Problemy frankowiczów w Polsce zaczęły się 15 stycznia 2015 roku kurs franka szwajcarskiego mocno wzrósł z kwoty 3,50 zł do kwoty 5,19 zł, jednak pod koniec dnia jego cena spadła do 4,31 zł. Wysoki kurs franka szwajcarskiego utrzymuje się do dziś. Dla Frankowiczów oznacza to rosnące raty kredytu.
Kredyty frankowe Europa
Czy w innych krajach unieważnia się kredyty frankowe? Tak, w niektórych państwach europejskich sądy uznawały kredyty frankowe za nieważne lub zmieniały warunki umowy w taki sposób, aby chronić kredytobiorców. Przykłady takich działań obejmują takie kraje jak:
- Hiszpania – sądy uznały, że banki nie informowały odpowiednio o ryzyku kursowym, co doprowadziło do unieważnienia części umów;
- Rumunia – decyzje sądowe zmuszały banki do przewalutowania kredytów na korzystniejszych warunkach;
- Węgry – obowiązkowe przewalutowanie kredytów na forinty po kursie ustalonym przez rząd.
Porównanie problemów frankowiczów w Polsce i Europie
Dlaczego sytuacja frankowiczów w Polsce jest wyjątkowa? Sytuacja frankowiczów w Polsce wyróżnia się z kilku powodów:
- brak kompleksowego rozwiązania ustawowego – w przeciwieństwie do niektórych krajów, w Polsce nie wprowadzono jednolitej regulacji prawnej dotyczącej przewalutowania kredytów frankowych;
- długotrwałe procesy sądowe – kredytobiorcy muszą dochodzić swoich praw na drodze sądowej, co często trwa latami;
- znaczna skala problemu – w Polsce liczba kredytobiorców frankowych jest bardzo duża, co powoduje większe konsekwencje dla sektora bankowego.
Jakie stosuje się regulacje prawne dla frankowiczów w Europie?
Państwa europejskie wdrożyły różne regulacje prawne mające na celu ochronę kredytobiorców, np.:
- przewalutowanie kredytów – ustawowe zmiany umożliwiające konwersję kredytów na walutę krajową po preferencyjnym kursie (np. Węgry, Chorwacja);
- uznawanie klauzul abuzywnych – wyroki sądów europejskich, między innymi sądów w Hiszpanii i Rumunii dotyczą unieważnienia klauzul dotyczących ryzyka kursowego;
- ograniczenia w udzielaniu nowych kredytów walutowych – w niektórych krajach, jak Węgry, zakazano udzielania nowych kredytów walutowych osobom nieposiadającym dochodów w danej walucie.
Sytuacja frankowiczów w różnych krajach
Jakie kraje w Europie wspierają frankowiczów? Różnice w podejściu do kredytów walutowych wynikają między innymi z tego jakie oferowane jest wsparcie państwa dla frankowiczów. Niektóre kraje Europy wprowadziły regulacje mające na celu ochronę kredytobiorców zadłużonych we frankach szwajcarskich. Do państw tych należą:
- Węgry – w 2014 roku parlament węgierski wprowadził ustawę pozwalającą na przewalutowanie kredytów po preferencyjnym kursie oraz zakazał udzielania nowych kredytów walutowych;
- Chorwacja – w 2015 roku podjęto decyzję o konwersji kredytów frankowych na lokalną walutę po kursie sprzed gwałtownych wzrostów franka;
- Hiszpania – sądy podejmowały liczne decyzje na korzyść frankowiczów, unieważniając umowy zawierające klauzule abuzywne.
Sytuacja frankowiczów różni się znacząco w zależności od kraju. Polska pozostaje jednym z nielicznych państw, gdzie problem nie został kompleksowo rozwiązany na poziomie ustawowym, co prowadzi do konieczności dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. W innych krajach, takich jak Węgry czy Chorwacja, wdrożono mechanizmy przewalutowania kredytów, podczas gdy w Hiszpanii i Rumunii sądy często unieważniają umowy kredytowe.
Jak unieważnić umowę frankową?
Kancelaria frankowa Frejowski CHF od wielu lat świadczy profesjonalną obsługę prawną w sporach z zakresu prawa bankowego, w tym w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego. Obecne niezwykle korzystne dla kredytobiorców orzecznictwo sprawia, że ponad 95% spraw przeciwko bankom wygrywają frankowicze.
Każdy zainteresowany może w prosty sposób wyliczyć orientacyjną wartość przysługującego mu roszczenia. W tym celu pomocnym jest bezpłatny i łatwy w obsłudze kalkulator frankowy.