Ugoda z bankiem to jedno z rozwiązań, które kredytobiorcy mogą wybrać w celu rozwiązania problemów związanych z kredytem frankowym. Jest to alternatywa dla procesów sądowych. Wydaje się, że z uwagi na zdecydowanie korzystną linię orzeczniczą sądów powszechnych, podpisanie ugody z bankiem jest obecnie mało opłacalne, o ile ugoda ta nie będzie zbliżona w skutkach z unieważnieniem umowy kredytu CHF.
Tak czy inaczej przed podjęciem decyzji o zawarciu ugody warto znaleźć odpowiedź na pytanie ile kosztuje ugoda w sprawie kredytu frankowego? W dzisiejszym artykule odpowiemy sobie na takie pytania jak ukryte koszty ugody z bankiem, porównanie kosztów ugody i procesu sądowego, czy z ugodą wiążą się jakieś opłaty dodatkowe.
Czy ugoda z bankiem jest opłacalna?
Ugoda z bankiem może być opłacalna w przypadku kredytów frankowych, zwłaszcza jeśli dążymy do rozwiązania sporu bez konieczności angażowania się w długotrwały proces sądowy. Zawierając ugodę, kredytobiorca ma szansę na:
• zmniejszenie wysokości zadłużenia – banki mogą zgodzić się na częściowe umorzenie zadłużenia, co pozwoli na obniżenie całkowitej kwoty kredytu do spłaty.
• odfrankowienie kredytu – w ramach ugody banki często proponują przewalutowanie kredytu na złote polskie, co może skutkować obniżeniem miesięcznych rat.
• zredukowanie kosztów związanych z procesem sądowym – jeśli kredytobiorca zdecyduje się na ugodę, może uniknąć kosztów związanych z prowadzeniem sprawy w sądzie, koszty obsługi prawnej w postępowaniu ugodowym są z reguły mniejsze.
Jednakże, choć ugoda może wiązać się z korzyściami, obecnie z reguły nie jest najkorzystniejszym rozwiązaniem. Z ekonomicznego punktu widzenia nie ma lepszego rozwiązania niż unieważnienie umowy przed sądem. Dlatego też negocjacje z bankiem powinny najbardziej zainteresować tych, dla których szansa na wygranie sprawy sądowej nie jest tak duża tj. m.in. przypadki gdy kredyt zaciągnięty był na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, czy postanowienia umowne były indywidualnie negocjowane. W innym przypadku ugoda kredyt frankowy będzie godna rozważenia wyłącznie gdy jej warunki będą zbliżone w skutkach do unieważnienia kredytu.
Jakie opłaty są związane z zawarciem ugody?
Opłaty za zawarcie ugody – zawarcie ugody z bankiem może wiązać się z pewnymi kosztami. W procesie ugodowym warto skorzystać ze wsparcia doświadczonej kancelarii prawnej. Pierwszym z kosztów ugody będzie więc wynagrodzenia kancelarii, które w sprawach tego rodzaju jest z reguły niższe niż przy postępowaniach sądowych.
Warto również pamiętać o możliwych opłatach sądowych, które mogą się pojawić, gdy ugoda wymaga zatwierdzenia przez sąd. Zwykle w przypadku ugód pozasądowych, takich jak negocjacje między stronami, opłata sądowa nie jest konieczna. Jednak jeśli jedna ze stron chce, aby ugoda została formalnie zatwierdzona przez sąd, może wiązać się to z dodatkowymi kosztami sądowymi, które mogą obejmować m.in. opłatę za złożenie wniosku o zatwierdzenie ugody.
Jeżeli ugoda wiąże się z przewalutowaniem kredytu, np. na złote polskie, mogą wystąpić dodatkowe koszty związane z procesem przewalutowania. Bank może pobrać opłatę za przewalutowanie, a także stosować tzw. spread walutowy, który może podnieść koszt całego kredytu. Choć w wielu przypadkach to bank pokrywa te koszty, warto przed zawarciem ugody upewnić się, jakie dokładnie zasady obowiązują w danym banku.
Czy koszty ugody różnią się w zależności od banku?
Tak, koszty zawarcia ugody mogą różnić się w zależności od banku, w którym zawarto kredyt frankowy. Każdy bank ma własną politykę dotyczącą ugód i negocjacji z klientami. Niektóre banki oferują korzystniejsze warunki ugód, takie jak niższe koszty przewalutowania lub możliwość umorzenia części zadłużenia, podczas gdy inne mogą być mniej elastyczne.
Warto wskazać, że różne banki mogą mieć inne procedury dotyczące zawarcia ugody. W niektórych przypadkach bank może oferować ugodę w ramach negocjacji pozasądowych, co może wiązać się z mniejszymi kosztami, w innych – ugoda będzie wymagała postępowania sądowego, co może prowadzić do wyższych kosztów związanych z opłatami sądowymi i prawnymi.
Jak unieważnić umowę frankową?
Kancelaria frankowa Frejowski CHF od wielu lat świadczy profesjonalną obsługę prawną w sporach z zakresu prawa bankowego, w tym w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego. Obecne niezwykle korzystne dla kredytobiorców orzecznictwo sprawia, że ponad 95% spraw przeciwko bankom wygrywają frankowicze.
Każdy zainteresowany może w prosty sposób wyliczyć orientacyjną wartość przysługującego mu roszczenia. W tym celu pomocnym jest bezpłatny i łatwy w obsłudze kalkulator frankowy.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162