Kredyt frankowy odfrankowienie to rozwiązanie dla osób walczących z nieuczciwymi klauzulami umownymi w umowach kredytów frankowych. Odfrankowienie umowy kredytowej krok po kroku dowiedz się na czym polega i co się z nim wiąże.
Co oznacza odfrankowienie umowy kredytowej?
Odfrankowienie umowy kredytu oznacza usunięcie z umowy części postanowień, które upraszczając – są niezgodne z przepisami prawa. Postanowienia niedozwolone nie wiążą konsumenta, aczkolwiek strony są związane umową w pozostałym zakresie. Przy odfrankowieniu wykreślamy zatem postanowienia niedozwolone. W kredytach frankowych za niedozwolone uznaje się zapisy, które zawierały tzw. mechanizm waloryzacji do waluty obcej. Inaczej mówiąc klauzule przeliczeniowe, które uzależniają wysokość zobowiązania kredytobiorcy od kursu waluty obcej.
Czy odfrankowienie obniża saldo zadłużenia?
Tak, odfrankowienie, czyli usunięcie klauzul walutowych, powoduje obniżenie salda zadłużenia, zwrot nadpłaconych dotychczas rat, jak też zmniejszenie raty kredytu. Wynika to m.in. z tego, że kredyt jest traktowany tak, jakby od początku był kredytem w złotówkach. Następuje wówczas eliminacja ryzyka walutowego. Korzyści z usunięcia klauzul abuzywnych są zatem znaczące.
Obecnie sądowe odfrankowienie kredytu jest coraz rzadsze, bowiem sądy uznają, że po wykreśleniu postanowień niedozwolonych nie da się określić wszystkich niezbędnych elementów umowy i tym samym sądy uznają, że cała umowa kredytu jest nieważna. Stwierdzenie nieważności umowy kredytu jest niezwykle korzystne dla kredytobiorcy, bowiem bank i kredytobiorca rozliczają się z tego co sobie wzajemnie świadczyły, a kredytobiorca nie jest już związany kredytem
Pamiętaj! Zwróć uwagę na różnice między unieważnieniem a odfrankowieniem kredytu. Odfrankowienie powoduje, że umowa kredytu trwa nadal, raty kredytu trzeba płacić, lecz w mniejszej wysokości. Unieważnienie kredytu powoduje pozbycie się kredytu, rat nie trzeba już płacić, a jedynie należy rozliczyć się z bankiem z kapitału kredytu.
Jakie klauzule są usuwane podczas odfrankowienia?
Podczas procesu odfrankowienia kredytu w praktyce z umowy są usuwane tzw. klauzule niedozwolone. Nazywane są one także zamiennie klauzulami abuzywnymi czy też postanowieniami abuzywnymi. Co rozumieć pod tym pojęciem? Zgodnie z art. 385(1) kodeksu cywilnego, aby postanowienie umowne uznać za niedozwolone musi spełnić poniższe warunki:
- Umowa musi zostać zawarta z konsumentem.
- Postanowienie musi być nieuzgodnione indywidualnie.
- Postanowienie musi kształtować prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
Postanowienie niedozwolone nie dotyczą postanowień określających główne świadczenia stron, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.
Kilka słów warto wspomnieć także na temat – odfrankowienie a przewalutowanie kredytu. Przewalutowanie kredytu jest bowiem inną instytucją, mniej korzystną od odfrankowania, bowiem dochodzi do przeliczenia zobowiązania po określonym kursie walutowym (który nie zawsze jest korzystny). Zmianie ulega także oprocentowanie kredytu na dużo wyższe.
Jak unieważnić umowę frankową?
Kancelaria frankowa Frejowski CHF od wielu lat świadczy profesjonalną obsługę prawną w sporach z zakresu prawa bankowego, w tym w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego. Obecne niezwykle korzystne dla kredytobiorców orzecznictwo sprawia, że 95% spraw przeciwko bankom wygrywają frankowicze.
Każdy zainteresowany może w prosty sposób wyliczyć orientacyjną wartość przysługującego mu roszczenia. W tym celu pomocnym jest bezpłatny i łatwy w obsłudze kalkulator frankowy.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162
