Kredyty walutowe a prawa konsumentów to temat cały czas wzbudzający wiele emocji. Kredyty hipoteczne w obcej walucie były udzielane na szeroką skalę. Jak dzisiaj wiemy, kredyty indeksowane lub denominowane do waluty obcej okryły się złą sławą, a tysiące frankowiczów wpadło w pułapkę. Jakie prawa mają konsumenci z kredytami w obcej walucie?
Jakie prawa mają konsumenci z kredytami walutowymi?
Prawa konsumentów przy kredytach walutowych to temat wielowątkowy. Jednym z praw konsumenta, a jednocześnie obowiązków banku jest odpowiednie poinformowanie tj. wypełnienie obowiązku informacyjnego przez bank. Bank udzielając kredytu, powinien szczegółowo i w sposób jasny pouczyć konsumenta o ryzykach wiążących się z zaciągnięciem danego zobowiązania. Przy kredytach frankowych banki nie pouczały w sposób wystarczający o ryzyku, w tym często nie okazywały żadnych symulacji zmiany kursów, przez co wielu kredytobiorców nie miało świadomości, że przy wzroście kursu franka ich zobowiązanie może wzrosnąć do tak wysokich sum. Jest to jeden z argumentów frankowiczów w walce z bankami.
Jakie są najważniejsze prawa konsumentów w przypadku kredytów we frankach?
Jeżeli konsument dowiedzie, że umowa kredytu jest nieważna, w tym zawiera postanowienia niedozwolone, to może on domagać się unieważnienia umowy kredytu frankowego. Unieważnienie kredytu frankowego powoduje, że umowę kredytu uważa się za niezawartą a strony powinny zwrócić sobie to co wzajemnie sobie świadczyły. Jeżeli kredytobiorca nie chce unieważniać umowy kredytu, może także żądać wykreślenia z umowy postanowień niedozwolonych, przy zachowaniu innych warunków umowy bez zmian. Wówczas umowa dalej będzie obowiązywała, lecz bez postanowień niedozwolonych. Warto poznać prawa konsumentów kredyty walutowe są bowiem często mylnie postrzegane przez kredytobiorców.
Jakie działania można podjąć w przypadku nieuczciwych praktyk banków dotyczących kredytów walutowych?
W razie dokonania nieuczciwej praktyki rynkowej konsument, którego interes został zagrożony lub naruszony, może żądać między innymi:
- zaniechania nieuczciwej praktyki;
- usunięcia skutków nieuczciwej praktyki;
- złożenia oświadczenia odpowiedniej treści i w odpowiedniej formie;
- naprawienia wyrządzonej szkody na zasadach ogólnych, w szczególności żądanie unieważnienia umowy
W sprawie stosowania nieuczciwych praktyk rynkowych przez bank można zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego, w tym też rozpocząć postępowanie polubowne przed Rzecznikiem. W przypadku kredytów frankowych często etap skierowania sprawy do Rzecznika Finansowego jest pomijany, bowiem nie przynosi on oczekiwanego rezultatu. Sprawy frankowe kierowane są od razu do sądu, który to analizuje umowę i bada czy zawiera ona postanowienie niedozwolone i jakie wiążą się z tym konsekwencje. Problemy prawne z kredytami walutowymi da się rozwiązać, jednak to jakie zastosować rozwiązania prawne dla kredytobiorców frankowych powinno być poprzedzone dokładną analizą prawną danej umowy i okoliczności jej zawarcia. Niektóre z umów wiążą się bowiem z większym ryzykiem przegranej niż inne.
Sprawdź również: Co to jest kredyt w walucie obcej?
Czy konsumenci mogą ubiegać się o unieważnienie umowy kredytowej w obcej walucie?
Każdorazowo to czy można ubiegać się o unieważnienie umowy kredytu, w tym kredytu walutowego, powinno podlegać szczegółowej analizie prawnej. Analiza ta jest dokonywana z uwzględnieniem zapisów umowy, regulaminów, aneksów, ale także okoliczności towarzyszących zawarciu umowy kredytu. Umowy kredytowe indeksowane lub denominowane do waluty obcej zawierane głównie w latach (ale nie tylko) 2005-2010 obecnie są można rzecz – masowo – unieważniane przez sądy. Nie są to tylko umowy odnoszące się do waluty frank szwajcarski, ale często także do innych walut jak euro czy dolar.
Kancelaria frankowa Frejowski świadczy pomoc prawna dla kredytobiorców we frankach (doradztwo prawne kredyty walutowe). Unieważnienie umów powiązanych z walutą obcą, ale także obrona w procesie wytoczonym przez bank to dla nas codzienność. Przez lata poznaliśmy argumenty banków i wypracowaliśmy odpowiednie strategie procesowe. Dodatkowo zachęcamy do skorzystania z prostego narzędzia, jakim jest kalkulator frankowy. Dzięki niemu samodzielnie i darmowo możesz oszacować kwotę, jaka będzie do odzyskania od banku w przypadku Twojego kredytu.
Autor: Radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162
