Wielu kredytobiorców, którzy zawarli umowę kredytu powiązanego z frankiem szwajcarskim, po latach regularnych spłat lub po unieważnieniu umowy kredytowej, staje przed pytaniem: jak wykreślić hipotekę po spłacie kredytu CHF? Bank nie usuwa hipoteki sam z siebie. To kredytobiorcy powinno zależeć, aby księga wieczysta były czysta od obciążeń.
Streszczenie
Spłacony kredyt frankowy można unieważnić nawet po spłacie, co skutkuje wykreśleniem hipoteki i umożliwia odzyskanie zapłaconych rat i opłat, jeśli sąd uzna klauzule kursowe za abuzywne.
Usunięcie hipoteki po spłacie kredytu
Jak wykreślić hipotekę po spłacie kredytu frankowego? Hipoteka to ograniczone prawo rzeczowe, które stanowi zabezpieczenie spłaty zobowiązania wynikającego z umowy kredytu. W przypadku kredytów frankowych – zarówno indeksowanych, jak i denominowanych do CHF – banki wpisywały hipotekę na rzecz kredytodawcy do księgi wieczystej nieruchomości. Z chwilą całkowitej spłaty kredytu lub unieważnienia umowy, powinno nastąpić wykreślenie hipoteki.
W celu wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej należy podjąć następujące kroki:
- uzyskanie dokumentu potwierdzającego wygaśnięcie zabezpieczenia – tzw. zgoda banku na wykreślenie hipoteki, najczęściej występująca w formie „oświadczenia o zwolnieniu zabezpieczenia hipotecznego” albo „zaświadczenia o spłacie kredytu i wygaśnięciu hipoteki”;
- złożenie wniosku do sądu wieczystoksięgowego – wniosek do sądu wieczystoksięgowego należy wypełnić na formularzu KW-WPIS i złożyć go w wydziale ksiąg wieczystych sądu rejonowego właściwego dla danej nieruchomości;
- dołączenie dokumentów – do wniosku należy załączyć:
- zgodę banku (oświadczenie o wygaśnięciu hipoteki),
- potwierdzenie opłaty sądowej (100 zł),
- pełnomocnictwo, jeśli wniosek składa pełnomocnik.
- oczekiwanie na wpis w księdze wieczystej – sąd po rozpatrzeniu wniosku wykreśla hipotekę z działu IV księgi wieczystej.
Czy bank ma obowiązek zgodzić się na wykreślenie hipoteki?
Bank ma obowiązek wydania zgody na wykreślenie hipoteki w określonych przypadkach:
1. po spłacie kredytu w całości – w przypadku, gdy został spłacony kredyt frankowy zgodnie z harmonogramem lub przed terminem, bank ma obowiązek wydać dokument stwierdzający wygaśnięcie zobowiązania i umożliwić wykreślenie hipoteki. Brak wydania takiego dokumentu może stanowić naruszenie prawa i być podstawą do złożenia skargi do Rzecznika Finansowego, zawiadomienia do KNF, a nawet wniosku do sądu.
2. po unieważnieniu umowy kredytu frankowego przez są – w sytuacji, gdy sąd prawomocnie stwierdzi nieważność umowy kredytowej, oznacza to, że hipoteka jako zabezpieczenie również upada, ponieważ została ustanowiona na podstawie nieważnego stosunku prawnego.
W takim przypadku bank powinien niezwłocznie wydać zgodę na wykreślenie hipoteki. Co istotne – sądy powszechnie uznają, że po stwierdzeniu nieważności umowy kredytowej nie ma podstawy do dalszego istnienia wpisu hipotecznego. Jeśli bank robi problem z wykreśleniem hipoteki frankowej, kredytobiorca ma prawo wystąpić do sądu z powództwem o zobowiązanie banku do złożenia oświadczenia woli o wyrażeniu zgody na wykreślenie hipoteki. W takich sprawach sądy zazwyczaj stają po stronie frankowiczów.
Ile trwa wykreślenie hipoteki po spłacie kredytu CHF?
Czas potrzebny na wykreślenie hipoteki zależy od kilku czynników:
- szybkość działania banku – w praktyce banki wydają zgodę na wykreślenie hipoteki w ciągu 7–30 dni od dnia spłaty kredytu. W przypadku unieważnienia umowy – bank może zwlekać, zwłaszcza jeśli planuje złożyć skargę kasacyjną do Sądu Najwyższego, mimo że wyrok jest już prawomocny;
- czas rozpoznania wniosku przez sąd – po złożeniu wniosku o wykreślenie hipoteki, sąd wieczystoksięgowy rozpoznaje sprawę zazwyczaj w terminie od 1 do 3 miesięcy, w zależności od obciążenia danego wydziału ksiąg wieczystych. W większych miastach (Warszawa, Kraków, Wrocław) czas oczekiwania może być dłuższy – nawet do 6 miesięcy;
- braki formalne we wniosku – niepoprawnie wypełniony formularz KW-WPIS, brak podpisu lub niedołączenie oświadczenia banku mogą opóźnić procedurę.
Potrzebujesz pomocy w wykreśleniu hipoteki po spłacie kredytu CHF? Skontaktuj się z naszą kancelarią. Kancelaria frankowa oferujemy kompleksową pomoc w sprawach frankowych – analizujemy dokumenty, kontaktujemy się z bankiem, przygotowujemy wnioski do sądu i reprezentujemy klientów w postępowaniach sądowych. Działamy skutecznie i z pełnym zaangażowaniem.
Kancelaria frankowa Frejowski od lat pomaga frankowiczom w walce z bankami. Pomagamy kompleksowo – analizujemy umowę kredytu (zupełnie za darmo), gromadzimy niezbędną dokumentację, przygotowujemy wszelkie niezbędne pisma, reprezentujemy kredytobiorcę w sądzie. W prosty i łatwy sposób można sprawdzić ile można zyskać na unieważnieniu kredytu frankowego, także korzystając z darmowego narzędzia, jakim jest kalkulator frankowy.
