Kredyty frankowe przez wiele lat były popularnym rozwiązaniem na polskim rynku kredytowym. Z czasem okazało się, że są to produkty wysoce ryzykowne i podatne na zmiany kursu franka szwajcarskiego. W momencie gdy kurs szwajcarskiej waluty niespodziewanie wzrósł ponad prognozy ekonomistów, dla frankowiczów rozpoczął się trudny czas. Ich raty kredytów znacząco wzrosły, a kapitał pozostały do spłaty zdawał się w ogóle nie maleć.
Na szczęście dla frankowiczów korzystne orzecznictwo sądów powszechnych i TSUE sprawia, że obecnie około 98% spraw o unieważnienie kredytu kończy się zwycięstwem kredytobiorców. Sądy dostrzegają błędy banków kredyt frankowy, w szczególności niejasne warunki umowy i brak przejrzystości kursu walut. W dzisiejszym artykule przyjrzymy się temu, jakie są najczęstsze błędy w umowach kredytów frankowych, na czym polegają klauzule abuzywne w umowach bankowych i co dokładnie prowadzi do niezgodność umowy kredytowej z prawem.
Jakie błędy w umowach kredytowych popełniają banki?
Banki, które udzielały kredytów frankowych, często popełniały poważne błędy przy tworzeniu umów, które to błędy stanowią obecnie przyczyny unieważnienia umowy kredytowej. Wiele z umów kredytowych zawierało nieprecyzyjne zapisy dotyczące kursu wymiany waluty (ryzyko walutowe), co w praktyce skutkowało dla kredytobiorców niekorzystnymi konsekwencjami finansowymi. Przykłady takich błędów to:
• brak precyzyjnych zasad ustalania kursu wymiany – w wielu umowach brakowało jasnych zasad, według których bank ustalał kurs franka, stosując własne, często niekorzystne dla klientów kursy wymiany. Kredytobiorcy nie byli informowani o tym, jak dokładnie ustalane są te kursy, co prowadziło do sytuacji, w której banki stosowały kursy wyższe od rynkowych.
• niewłaściwe zapisy dotyczące spreadu walutowego – banki często stosowały spread, czyli różnicę między kursem kupna a kursem sprzedaży waluty, który był nieproporcjonalnie wysoki. Taki spread znacząco podnosił koszty kredytu, a jego wysokość nie była odpowiednio ujawniona klientom.
• brak transparentności w kwestii ryzyka walutowego – umowy kredytowe często nie zawierały jasnych informacji o ryzyku związanym z wahaniem kursu franka, przez co kredytobiorcy nie byli świadomi pełnych konsekwencji zawarcia umowy kredytowej w obcej walucie.
Czy klauzule abuzywne wystarczą do unieważnienia kredytu?
Klauzule abuzywne, czyli postanowienia umowy, które są niezgodne z przepisami prawa i rażąco naruszają interesy konsumentów, stanowią główną podstawę, dla której sądy orzekają unieważnienie kredytu frankowego. Jeśli umowa kredytowa zawiera takie klauzule abuzywne, a pozostałe zapisy są ze sobą ściśle powiązane, sąd może podjąć decyzję o unieważnieniu całej umowy. W takim przypadku kredytobiorca może żądać, aby bank zwrócił mu wszystkie zapłacone raty, a umowa została uznana za nieważną od samego początku. Obecnie jest to zdecydowanie najczęstszy rodzaj wyroków, jaki zapada w sprawach frankowych.
Jak sprawdzić, czy moja umowa kredytowa zawiera błędy?
Aby dowiedzieć się, czy Twoja umowa kredytowa zawiera błędy, warto podjąć następujące kroki:
• dokładna analiza umowy – warto zapoznać się z treścią umowy kredytowej, zwracając uwagę na zapisy dotyczące kursu walutowego, spreadu oraz wszelkie inne postanowienia, które mogą wydawać się niejasne lub jednostronne, nie jest to zadanie łatwe stąd:
• porada prawnika – warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w prawie bankowym. Doświadczony adwokat, czy radca prawny pomoże przeanalizować umowę i ocenić, czy zawiera ona zapisy, które mogą prowadzić do unieważnienia kredytu.
• porównanie umowy z orzecznictwem – istnieje wiele wyroków sądowych, które wskazują, jakie zapisy są uznawane za niedozwolone. Przeglądając je, możesz łatwiej rozpoznać potencjalne błędy w swojej umowie..
Podsumowując, wiele umów kredytowych zawiera błędy, które mogą stanowić podstawę do unieważnienia kredytu frankowego. Jeśli podejrzewają Państwo, że umowa zawiera nieuczciwe zapisy, zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.
Jak unieważnić umowę frankową?
Kancelaria frankowa Frejowski CHF od wielu lat świadczy profesjonalną obsługę prawną w sporach z zakresu prawa bankowego, w tym w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego. Obecne niezwykle korzystne dla kredytobiorców orzecznictwo sprawia, że 95% spraw przeciwko bankom wygrywają frankowicze.
Każdy zainteresowany może w prosty sposób wyliczyć orientacyjną wartość przysługującego mu roszczenia. W tym celu pomocnym jest bezpłatny i łatwy w obsłudze kalkulator frankowy.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162
