Kwestia kredytów we frankach szwajcarskich od lat budzi emocje i kontrowersje w Polsce. Wobec przeciągających się postępowań sądowych oraz wysokich kosztów procesów, coraz więcej frankowiczów poszukuje alternatywnych środków rozwiązywania sporów.
Sądy polubowne kredyty frankowe
Jak działają sądy polubowne w sprawach frankowych? Arbitraż finansowy prowadzi Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego, który jest stałym i niezależnym sądem polubownym, który powołany został na podstawie art. 18 ust. 1 ustawy z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym w celu rozpatrywania sporów między uczestnikami rynku finansowego, w szczególności sporów wynikających ze stosunków umownych między podmiotami podlegającymi nadzorowi Komisji, a odbiorcami usług świadczonych przez te podmioty.
Właściwość sądu polubownego obejmuje rozpatrywanie sporów z udziałem uczestników rynku finansowego i nie ogranicza się wyłącznie do sporów z udziałem konsumentów.
Spory frankowe poza sądem mogą być rozwiązane za pośrednictwem jednej z procedury w sądach polubownych:
- w postaci mediacji, której celem ma być zawarcie ugody pomiędzy stronami sporu przy udziale mediatora,
- w postaci postępowania arbitrażowego, w ramach którego dochodzi do rozstrzygnięcia sporu w drodze wyroku sądu polubownego.
Wszystkie postępowania prowadzone przed sądem polubownym mają charakter dobrowolny, co oznacza, że warunkiem wszczęcia takiego postępowania jest zgoda obu stron na polubowne rozwiązanie sporu w ramach sądu polubownego.
Sądy polubowne w sprawach finansowych, a ściślej ujmując sad polubowny przy KNF rozpatruje są sprawy, których wartość przedmiotu sporu, co do zasady, wynosi co najmniej 500 zł oraz o prawa niemajątkowe.
Alternatywne rozwiązania dla frankowiczów
Czy sąd polubowny to dobra opcja dla frankowiczów? Decyzja o skorzystaniu z sądu polubownego zależy od wielu czynników, takich jak otwartość banku na dialog, złożoność sprawy oraz oczekiwania kredytobiorcy. Sąd polubowny jest szczególnie atrakcyjny dla osób, którym zależy na szybkim zakończeniu sporu. Zaletą jest również mniejsze obciążenie formalnościami oraz możliwość dostosowania procedury do potrzeb stron.
Należy jednak pamiętać, że sądy polubowne nie zawsze są w stanie zapewnić rozwiązania satysfakcjonującego dla obu stron. Banki mogą nie być skłonne do uznania pełnych roszczeń kredytobiorców.
Mediacja kredytowa
Rozwiązywanie sporów frankowych może mieć miejsce przed sądem lub w sposób polubowny. Jakie korzyści daje mediacja w sporach frankowych? Mediacja w sprawach frankowych w przeciwieństwie do wieloletnich procesów sądowych pozwala na zakończenie sporu w ciągu kilku miesięcy. Strony mogą wypracować indywidualne rozwiązanie dostosowane do ich sytuacji.
Ugody frankowe w Polsce
Czy banki akceptują ugody w sądach polubownych? W ostatnich latach obserwuje się wzrost zainteresowania banków alternatywnymi metodami rozwiązywania sporów, w tym mediacją. Wynika to z chęci uniknięcia wysokich kosztów sądowych oraz ryzyka przegranej w sprawach sądowych dotyczących klauzul abuzywnych w umowach frankowych.
Mimo to nie wszystkie banki są skłonne do pójścia na kompromis. Ugoda w sprawie kredytu walutowego wiąże się z podjęciem gotowości do negocjacji i ustępstw, co może być trudne w przypadku instytucji finansowych.
Sądy polubowne, arbitraż finansowy i mediacja stanowią obiecującą alternatywę dla tradycyjnych procesów sądowych w sprawach frankowych. Mogą być kuszącym rozwiązaniem dla frankowiczów, którym zależy na szybszym i mniej kosztownym rozwiązaniu sporu. Niemniej jednak sukces takiego postępowania zależy od gotowości obu stron do dialogu i kompromisu. Banki, choć coraz częściej otwarte na mediacje, nadal podchodzą ostrożnie do zawierania ugód, co czyni koniecznym solidne przygotowanie merytoryczne i prawne ze strony kredytobiorców.
Podkreślić jednak należy, że najbardziej opłacalnym sposobem na uwolnienie się od kredytu frankowego jest unieważnienie kredytu frankowego. Unieważnienie kredytu frankowego wiąże się z tym, że umowa kredytowa jest wówczas traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. Nie wywołuje żadnych skutków prawnych. W sytuacji wydania przez sąd wyroku unieważniającego umowę kredytu frankowego strony postępowania zobowiązane są dokonać wzajemnych rozliczeń, tj. bank zobligowany jest do oddania kredytobiorcy wszystkich wpłaconych przez niego środków, natomiast kredytobiorca zwraca do banku kwotę wypłaconego kredytu. Rozwiązanie to jest korzystne dla Frankowicza, ponieważ musi oddać tylko kapitał rzeczywiście wypłacony przez bank – bez odsetek, opłat lub prowizji.
Kancelaria frankowa Frejowski od kilkunastu lat zajmuje się prawem bankowym. Dzięki ścisłej specjalizacji na bieżąco śledzi wszelkie nowości orzecznicze. Zachęcamy do skorzystania z prostego narzędzia jakim jest kalkulator frankowy. Dzięki niemu dowiesz się ile możesz zyskać w sprawie frankowej. Unieważnienie kredytu frankowego jest możliwe!
