TSUE chroni słabszej strony, jaką w relacji konsument – przedsiębiorca, jest konsument. Orzecznictwo TSUE cały czas się poszerza, a sądy polskie coraz chętniej kierują do Trybunału pytania prejudycjalne w sprawach frankowiczów. Dotychczasowe orzecznictwo TSUE jest korzystne dla frankowiczów. Z pewnością ostatnie orzecznictwo Trybunały Sprawiedliwości UE przyczynia się do tego, że banki zwiększają swojej rezerwy, związane z toksycznymi kredytami we frankach.
Kredyty frankowe a wyższe rezerwy banków
Na przestrzeni ostatnich lat można zaobserwować, że wszystkie banki posiadające portfele kredytów w CHF stopniowo powiększają salda rezerw na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi.
Przede wszystkim należy wskazać, że kredytobiorcy są coraz bardziej świadomi swoich praw i patrząc na statystyki wygranych spraw (ok. 98%), nie boją się zawalczyć o swoje w sądzie. Do podwyższania świadomości społecznej przyczynia się także przekaz medialny. Media obecnie często odnoszą się do sukcesów frankowiczów. Przytoczyć tu należy między innymi sprawę Państwa Dziubak, która trafiła do TSUE i zakończyła się korzystnym orzeczeniem TSUE w 2019 roku. Obecnie kolejna fala pozwów frankowych napływa za sprawą wyroków TSUE z 15 czerwca 2023 r., w których to Trybunał wskazał, że bankom nie przysługuje wynagrodzenie za korzystanie z kapitału kredytu oraz że sąd rozpoznający sprawę powinien udzielić zabezpieczenia (w postaci wstrzymania płatności rat kredytu) w przypadku gdy wymaga tego zapewnienie skuteczności orzeczenia, które może zapaść w danej sprawie.
Orzecznictwo TSUE a banki
O tym, że ostatnie orzecznictwo TSUE ma wpływ na sektor bankowy świadczy chociażby ruch banku Raiffaisen. Bank ten w II kwartale 2023 r. zwiększył swoje rezerwy z 69 mln euro w I kwartale do 329 mln euro. Patrząc na linię orzeczniczą sądów, banki stale będą zwiększać swoje rezerwy na ryzyko związane z kredytami frankowymi. Jeszcze kilka lat temu orzecznictwo w sprawach frankowych było zdecydowanie uboższe. Banki zakładały, że jedynie niewielka część frankowiczów ruszy do sądów. Obecnie zaś, stale widać napływ nowych pozwów frankowych do sądów, co jest spowodowane korzystnym orzecznictwem.
Ugody oferowane przez banki
Banki chcą ograniczyć koszty związane z przegrywanymi sprawami sądowymi i czynią to, między innymi oferując ugody frankowiczom. Ugoda jest rozwiązaniem korzystniejszym dla banku aniżeli toczenie kilkuletniego sporu sądowego. Jednak czy jest ona korzystna dla frankowicza?
Oczywiście wszystko zależy od indywidualnej sytuacji danego kredytobiorcy i warunków, jakie zaoferuje bank. Jednak analizując propozycje ugodowe banków, można pokusić się o stwierdzenie, że nie są one atrakcyjne, a zdecydowanie większe korzyści frankowicz odniesie w przypadku, gdy sąd uzna jego umowę kredytową za nieważną. W każdym przypadku jednak warto przeanalizować zaproponowaną ugodę, co warto powierzyć prawnikowi specjalizującemu się w kredytach frankowych. Podpisanie ugody to decyzja niezwykle istotna, bowiem kredytobiorca zrzeka się wszelkich roszczeń wobec banku.
Kalkulator frankowy
Kalkulator frankowy to proste w obsłudze, darmowe urządzenia, z którego skorzystać powinien każdy zainteresowany wniesieniem do sądu pozwu frankowego. Korzystając z kalkulatora frankowego, kredytobiorca może samodzielnie dokonać wstępnej analizy swojej sytuacji procesowej, pod kątem wytoczenia roszczenia frankowego. Kalkulator frankowicza pomoże m.in. określić wysokość roszczenia, o które można pozwać bank. Warto przy tym pamiętać, że kalkulator frankowicza pomoże rozeznać się w możliwościach procesowych kredytobiorcy, niemniej złożenie pozwu powinno być poprzedzone konsultacją z kancelarią prawną specjalizującą się w sporach z bankami.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162