Od kilku lat coraz więcej osób decyduje się złożyć pozew o unieważnienie kredytu we frankach. Zdecydowana większość wyroków sądowych sprzyja kredytobiorcom, których umowy kredytowe, w wyniku wniesienia powództwa, zostają unieważnione, ewentualnie odfrankowione.
Sprawdź możliwości: kalkulator frankowy – ile można odzyskać
Kredyty CHF pozew – kiedy można go złożyć?
Pozew o unieważnienie umowy kredytu frankowego można złożyć w trakcie spłaty kredytu, jak również po całkowitej spłacie. Pozwać bank można również:
- po śmierci jednego z kredytobiorców,
- po rozwodzie,
- po sądowym orzeczeniu separacji,
- po zawarciu intercyzy.
Pozwy frankowe – wymagane dokumenty
Do pozwu o unieważnienie kredytu we frankach szwajcarskich lub odfrankowienie należy dołączyć następujące dokumenty:
- umowa kredytu wraz z załącznikami dodanymi do umowy: regulamin kredytowania, tabele opłat i prowizji, aneksy i inne;
- zaświadczenie banku, wydawane na wniosek kredytobiorcy, zawierające wszystkie informacje o saldzie kredytu, spłaconych ratach kapitałowych i odsetkowych, obowiązującym oprocentowaniu oraz jego zmianach;
- potwierdzenie uiszczenia opłaty sądowej od pozwu lub wniosek o zwolnienie z tej opłaty.
Jak złożyć pozew frankowy?
Pozew frankowy należy złożyć do sądu, w którego okręgu powód, czyli frankowicz ma miejsce zamieszkania. Do pozwu należy dołączyć dokumenty potwierdzające istnienie roszczenia, czyli umowę kredytu, zaświadczenie banku, potwierdzenie uiszczenia opłaty sądowej od pozwu lub wniosku o zwolnienie z kosztów sądowych. Kredytobiorca może złożyć pozew osobiście lub przez profesjonalnego pełnomocnika.
Udzielenie pełnomocnictwa
Nim jednak w sprawie frankowej zapadnie wyrok, kredytobiorca musi liczyć się z koniecznością poniesienia pewnych kosztów związanych zarówno z pomocą profesjonalnego pełnomocnika, jak również z obowiązkowymi opłatami sądowymi. Warto więc przed wniesieniem pozwu o kredyt we frankach zorientować się ile kosztuje prawnik w sprawie frankowej i ile kosztuje wniesienie pozwu frankowego do sądu.
Kredyt frankowy pozew – ile kosztuje prawnik?
Odpowiedź na pytanie ile kosztuje prawnik w sprawie frankowej jest zależna od kilku czynników. W standardowym modelu prowadzenia sprawy frankowej, pierwszym kosztem jest ryczałtowe wynagrodzenie za prowadzenie sprawy o unieważnienie kredytu. Kolejnym typowym kosztem prawnika w sprawie frankowej jest wynagrodzenie za każdorazowy udział prawnika na rozprawie w sprawie frankowej.
Wynagrodzenie Success Fee
Często do kosztów prowadzenia sprawy frankowej zalicza się również tzw. wynagrodzenie success fee. Wynagrodzenie success fee w sprawie frankowej to tzw. premia od sukcesu. Innymi słowy jest to wynagrodzenie określone jako procent od uzyskanej dla kredytobiorcy w postępowania frankowym kwoty, które to wynagrodzenie przypada kancelarii frankowej. W sprawach frankowych success fee jest popularnym składnikiem wynagrodzenia kancelarii.
Model wynagrodzenia kancelarii
Opisane wyżej składniki wynagrodzenia w sprawie frankowej stanowią najczęściej stosowany na rynku kancelarii frankowych model wynagrodzenia. Każdorazowo jednak kwestie wynagrodzenia za prowadzenie sprawy frankowej stanowią przedmiot negocjacji kancelarii frankowej i klienta, stąd też warunki te mogą się różnić w zależności od ustaleń dla konkretnej sprawy. Chcąc w pełni odpowiedzieć na pytanie ile kosztuje prowadzenie sprawy frankowej, warto więc zgłosić się do wybranej kancelarii z prośbą o wstępną analizę sprawy i przedstawienie oferty współpracy.
Koszty sądowe
Poza kosztami wynagrodzenia kancelarii w sprawie frankowej, kredytobiorca musi liczyć się z dodatkowymi wydatkami związanymi z opłatami za wniesienie sprawy frankowej do sądu i jej procedowanie. Odpowiadając sobie na pytanie ile kosztuje pozew w sprawie frankowej, kredytobiorca musi więc wziąć pod uwagę również tzw. koszty procesu oraz koszty dodatkowe m.in. koszty wydania zaświadczenia przez bank.
Zaświadczenie z banku o wysokości dokonanych spłat przez cały okres trwania umowy jest dokumentem, na podstawie którego będzie można ocenić wartość potencjalnego roszczenia z tytułu unieważnienia umowy kredytu frankowego. Zaświadczenie to może być wydane jedynie przez bank udzielający kredytu, a jego koszt wynosi ok. 100,00 – 300,00 zł.
Opłata od pozwu
Nieco większy wydatek stanowi opłata od pozwu, która w sprawach frankowych z roszczeniem powyżej 20 000,00 zł jest stała i wynosi 1 000,00 zł, co wprost reguluje art. 13a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych. W tym zakresie ustawodawca poszedł kredytobiorcom na rękę i odstąpił od ogólnej zasady wyrażonej w art. 13 wspomnianej ustawy, która wymaga w sprawach powyżej 20 000,00 zł opłaty w wysokości 5% dochodzonego roszczenia. Zabieg taki z pewnością ułatwił i znacząco obniżył koszty dochodzenia roszczeń z umów kredytów.
W sprawach frankowych z reguły powoływany jest biegły celem sporządzenia opinii. W wypadku powołania biegłego trzeba liczyć się z dodatkowym wydatkiem – kosztem wniesienia zaliczki na biegłego, której wysokość jest zróżnicowana i z reguły waha się w przedziale między kilkaset, a 1 000,00 – 3 000,00 zł.
Pozwy CHF – najnowsze informacje
W 2024 roku należy się spodziewać kolejnych setek pozwów złożonych w sprawach frankowych. Tym bardziej, że banki coraz częściej wycofują się z praktyki składania pozwów przeciwko frankowiczom. Przed skierowaniem sprawy do sądu frankowicz może skorzystać z kalkulatora Frankowicza w celu wyliczenia swojego roszczenia lub powierzyć wyliczenie kancelarii frankowej. Kancelaria frankowa prócz udzielenia pomocy w wyliczeniu wartości przedmiotu sporu, wyjaśni jak wyglądają kolejne etapy sprawy, w tym rozprawa frankowa oraz pytania i odpowiedzi na rozprawie frankowej.
Spłacony kredyt frankowy a pozew w 2024 roku
Pozew o unieważnienie umowy kredytu frankowego może zostać złożony po całkowitej spłacie zobowiązania. Zasadą jest, że roszczenia kredytowe przedawniają się oddzielnie co do każdej z rat. Raty kredytu zapłacone do lipca 2018 r. przedawniają się w terminach 10 lat, raty uiszczone po tym terminie przedawniają się w okresie 6 lat.
Na szczęście dla kredytobiorców niekoniecznie musi oznaczać to, że roszczenia ze spłaconego przed laty kredytu frankowego uległy już przedawnieniu. Wszystko za sprawą wyroku TSUE z dnia 10 czerwca 2021 r. (sprawy połączone C-776/19 od C-782/19). Zgodnie ze stanowiskiem w nim zawartym niedopuszczalne jest, aby początek biegu terminu przedawnienia miał uniemożliwiać konsumentowi skuteczną ochronę w wypadku, gdy termin ten mógłby upłynąć, zanim konsument poweźmie wiedzę o nieuczciwym charakterze warunku zawartego w umowie kredytu.
Stanowisko takie jest korzystne dla kredytobiorców i powoduje, że nawet w sytuacji gdy kredyt został spłacony wiele lat temu wciąż istnieje szansa, że roszczenia z niego przysługujące nie zostały przedawnione, a tym samym w dalszym ciągu możliwym jest pozwanie banku po spłacie kredytu.
Źródła:
- Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny,
- Ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowania cywilnego,
- Ustawa z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych,
- Wyrok TSUE z dnia 10 czerwca 2021 r. (sprawy połączone C-776/19 od C-782/19).
