Kancelaria frankowa Forum frankowiczów banku Millennium

Bank Millennium znajduje się w czołówce banków, które zawarły największą liczbę umów powiązanych z walutą obcą - frankiem szwajcarskim, ale również z dolarem czy euro. W umowach kredytowych zawieranych z Bankiem Millennium znajdują się postanowienia niedozwolone (abuzywne). Po wielu przegranych procesach sądowych Bank Millennium, znając niekorzystne dla niego orzecznictwo, zachęca frankowiczów do podpisywania ugód. Czy warto podpisać ugodę z Bankiem Millennium?

Umowy frankowiczów z Bankiem Millennium

Co ważne, klauzula znajdująca się w niektórych umowach banku Millennium została uznana przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów za klauzulę niedozwoloną i wpisana do rejestru klauzul abuzywnych UOKIK pod numerem 3178. Treść tego postanowienia brzmi następująco:

 „Kredyt jest indeksowany do CHF/USD/EUR, po przeliczeniu wypłaconej kwoty zgodnie z kursem kupna CHF/USD/EUR według Tabeli Kursów Walut Obcych obowiązującej w Banku Millennium w dniu uruchomienia kredytu lub transzy.” (wyrok Sądu Sąd Okręgowy w Warszawie – XVII Wydział Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów z dnia 14 grudnia 2010 r., sygn. akt XVII AmC 426/09). 

Z treści umów zawieranych z bankiem Millennium nie można wywnioskować w jaki sposób ustalany jest kurs waluty. Pozostawione to zostało arbitralnej decyzji banku, przez co bank ma możliwość wpływu na wysokość zadłużenia kredytobiorcy.

Jakie ugody proponuje Millennium?

Ugody proponowane przez bank Millennium opierają się na założeniu, że kredyt miałby zostać przeliczony tak, jakby od samego początku stanowił kredyt złotowy (tzw. przewalutowanie kredytu). Przewalutowanie kredytu następuje jednak nie po kursie franka, jaki obowiązywał w dniu zawierania przez nas umowy kredytu, a po kursie wyższym. Warto zwrócić uwagę na to jaki to jest kurs. Najczęściej banki proponują kurs ok. 3,5 zł.  Zamiast wskaźnika oprocentowania LIBOR, dotychczas obecnego w umowie kredytu, pojawiłby się wskaźnik WIBOR. Nadpłata, która by powstaje obniża saldo zadłużenia. Przewalutowanie kredytu zatem w dalszym ciągu obliguje frankowicza do comiesięcznej spłaty rat kredytowych. Jednocześnie negocjowanie zapisów ugody z bankiem Millennium bywa trudne. Banki mają zazwyczaj swoje zapisy ugód, których nie mogą a raczej nie chcą zmieniać. Negocjacje są zatem marginalne.

Czy iść na ugodę z Bankiem Millennium?

Po pierwsze, wskazać należy, że porównując sytuację frankowicza, którego umowa kredytu została uznana za nieważną a frankowicza, który zawarł z bankiem ugodę zdecydowanie w lepszej sytuacji jest ten pierwszy. Ustalenie nieważności umowy kredytu powoduje rozliczenie się stron i pozbycie się kredytu, natomiast ugoda z bankiem to dalsze spłacanie rat kredytowych przez kilkanaście lat. Kredytobiorców frankowych może w propozycjach ugodowych zachęcać to, że saldo zadłużenia ulegnie obniżeniu (zazwyczaj o ok. 30%). Zwrócić należy jednak uwagę na to, że to zadłużenie to jest o wiele większe niż kilkanaście lat temu przy zaciąganiu umowy kredytu. Ponadto niepewność powinna wywoływać również zmiana wskaźnika LIBOR na wskaźnik WIBOR. Wskaźnik WIBOR obecnie osiąga jedne z najwyższych wartości, co przekłada się na wysokie raty kredytu. Przy zmiennym oprocentowaniu nie wiadomo ile będzie wynosić miesięczna rata. Jej wysokość jest bowiem związana ze zmianami stóp procentowych, które w 2022 roku drastycznie wzrastały.

Czy warto pozwać bank?

Proces zawierania ugody trwa znacznie krócej (nawet około miesiąca) niż postępowanie sądowe, które toczy się zazwyczaj kilka lat. Jednak możliwe korzyści są w przypadku wygranej sprawy sądowej nieproporcjonalnie większe. Poprzez dochodzenie roszczeń przed sądem możliwym jest unieważnienie całej umowy kredytu frankowego lub też uznanie, że kredytobiorcy nie wiążą jedynie niektóre postanowienia (odfrankowienie umowy). Frankowicze masowo pozywają banki a banki masowo przegrywają. Orzecznictwo ukształtowało się na korzyść kredytobiorców, stąd też jest to obecnie rozwiązanie mało ryzykowne.