Unieważnienie umowy kredytu frankowego 

Spis treści:

Unieważnienie umowy kredytu frankowego — czym jest i jakie są skutki?

Unieważnienie sprawia, że umowa kredytu we frankach traci swoją moc prawną. Zostaje ona anulowana i traktowana, jakby taka umowa nigdy nie została zawarta pomiędzy frankowiczem a bankiem. Skutkiem unieważnienia umowy kredytu frankowego jest wymóg, aby strony zwróciły sobie wzajemne świadczenia, czyli to, co od siebie otrzymały. Frankowicz zwraca więc bankowi kwotę, jaką udzielił mu bank z tytułu zawarcia umowy kredytowej. Do tej kwoty jednak nie należy wliczać odsetek czy też prowizji. Bank zaś jest zobowiązany do oddania frankowiczowi wszystkich opłaconych przez niego rat kapitałowo-odsetkowych. Sposób, w jaki rozlicza się frankowicz z bankiem, jest ustalany przez rozstrzygający sprawę sąd.

Istotnym jest również fakt, że wraz z umową frankową unieważnieniu podlegają również wszelkie ustanowione zabezpieczenia spłaty kredytu, w tym zabezpieczenie hipoteki oraz wszelkie inne zawarte umowy, które mogą dotyczyć na przykład ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, tj. UNWW.

Unieważnienie umowy kredytu frankowego — jaką umowę można unieważnić?

Pierwotnie istniała „niepisana” zasada mówiąca o tym, że pozew o unieważnienie umowy kredytu frankowego ma zasadność jedynie w przypadku kredytu denominowanego. Jednak orzeczenie TSUE w polskiej sprawie frankowej stworzyło kredytom indeksowanym możliwość dochodzenia unieważnienia umowy. Jest to równoznaczne z tym, iż to od frankowicza zależy, z jakim roszczeniem chce wystąpić przeciwko bankowi. Istnieje również możliwość ubiegania się odfrankowienia obok unieważnienia umowy. Z takiej możliwości w sprawach swoich klientów korzysta między innymi Kancelaria Frejowski CHF. 

Podejmując decyzję dotyczącą tego, czy wnieść pozew o unieważnienie umowy kredytu frankowego lub o odfrankowienie kredytu, należy pamiętać o wszelkich prawnych czynnikach oraz niuansach, które mogłyby wpłynąć na korzyść frankowicza takich, jak na przykład okres przedawnienia. 

Pozew o unieważnienie umowy kredytu frankowego — teoria salda

Teoria salda stanowi o tym, że ta strona, która odniosła większe korzyści z tytułu kredytu, powinna zwrócić pieniądze. Dlatego też jest uznawana za teorię korzystniejszą dla banku. Jeśli frankowicz otrzymał od banku kwotę rzędu 300 tysięcy złotych, jednak w dniu, w którym zostało wniesione żądanie o unieważnienie umowy kredytu frankowego, spłacona kwota wynosiła 200 tysięcy złotych, sąd może oddalić powództwo i obciążyć frankowicza kosztami procesowymi powołując się na teorię salda. Dokonuje się wówczas automatyczna kompensata wzajemnych roszczeń.

Pozew o unieważnienie umowy kredytu frankowego  — teoria dwóch kondykcji 

Teoria dwóch kondykcji jest uważana za korzystniejszą dla frankowiczów, bowiem nie ma miejsca tu wspomniana wyżej automatyczna kompensata wzajemnych roszczeń. Zgodnie z teorią dwóch kondykcji sąd powinien uwzględnić powództwo w momencie, w którym kredytobiorca w pozwie żąda nieważności umowy, zaś bank nie wniesie swojego oddzielnego żądania. Jednak należy pamiętać, że rooszczenia banku w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich przedawniają się w ciągu trzech lat od dnia zawarcia umowy kredytowej. 

Unieważnienie umowy kredytu frankowego a pozew o korzystanie z kapitału

Frankowicze, którym udało się unieważnić swoje umowy frankowe, często obawiają się otrzymania pozwu z banku z tytułu bezumownego korzystania z kapitału. Jednak takie roszczenia banków są w większości kwestionowane przez sędziów.

Temat pozwów banku przeciwko frankowiczom za korzystanie z kapitału poruszył Rzecznik Finansowy, który uznał, że żądania banku są sprzeczne z celami Dyrektywy 93/13 oraz nie mają podstawy w przepisach prawa krajowego, zwłaszcza w art. 410 w zw. z art. 405 i 406 Kodeksu cywilnego. 

Otrzymując pozew od banku o bezumowne korzystanie z kapitału, frankowicz również może wnieść swoje powództwo wynikające z tego, iż bank również korzystał z jego pieniędzy, które były wnoszone na poczet spłaty kredytu. Takie działanie jest dopuszczalne, biorąc pod uwagę nowelizację art. 204 k.p.c., bowiem takie żądanie byłoby wzajemnie powiązane z powództwem wytoczonym przez bank. 

Odfrankowienie czy unieważnienie umowy kredytu frankowego? 

Odfrankowienie skutkuje usunięciem z umowy niedozwolonych zapisów, które pozwalają bankowi w dowolny sposób zmieniać kursy waluty CHF. Usunięcie takowych zapisów pozwala na przewalutowanie kredytu złotówkowego, który w tym wypadku nie będzie oparty na stawce WIBOR, jak to ma miejsce w przypadku innych kredytów złotówkowych. Skoro wiadomo już czym jest odfrankowienie a czym unieważnienie umowy, to czy można stwierdzić, jakie rozwiązanie jest korzystniejsze dla frankowicza? 

To, co jest bardziej opłacalne dla danego kredytobiorcy, zależy od jego indywidualnej sytuacji, jednak frankowicze mogą skorzystać z kalkulatora frankowicza, który wyliczy szacunkowe kwoty, które można uzyskać zarówno w przypadku unieważnienia, jak i odfrankowienia. 

Jeśli wciąż zastanawiasz się, czy warto zdecydować się na unieważnienie umowy kredytu frankowego i jak to zrobić, skontaktuj się z naszą kancelarią. Przedstawimy Ci najkorzystniejsze i najbezpieczniejsze rozwiązania dla Twojej sprawy.

PYTANIA NA KONIEC TEKSTU

  • Kiedy umowa o Frankowy kredyt jest nieważna?

Umowa frankowa może zostać unieważniona, jeśli jest sprzeczna z prawem, zasadami współżycia społecznego (art. 58 § 1 i 2 k.c.) lub kiedy zawiera niedozwolone zapisy, tj. klauzule abuzywne. Niezgodne z prawem zapisy są uznawane za niewiążące od samego początku trwania umowy, dlatego też sąd może uznać taką umowę za nieważną.

  • Czym skutkuje unieważnienie umowy kredytowej?

Unieważnienie umowy kredytu we frankach skutkuje uznaniem umowy za taką, która nigdy nie istniała. Wówczas kredytobiorca nie jest zobligowany do dalszej spłaty kredytu, zaś dzięki prawomocnemu wyrokowi sądu może on złożyć wniosek, na mocy którego jego hipoteka zostanie wykreślona z ksiąg wieczystych. 

  • Czy da się zrezygnować z kredytu?

Można zrezygnować z kredytu frankowego poprzez legalne unieważnienie umowy kredytowej lub za pomocą samowolnego zaprzestania spłaty kredytu. Druga opcja nie jest rekomendowana, bowiem może skutkować wypowiedzeniem umowy przez bank. 

  • Co się dzieje po unieważnieniu kredytu Frankowego?

Wskutek unieważnienia kredytu umowa frankowa zostaje anulowana i traci swoją moc prawną. Frankowicz zyskuje możliwość wykreślenia hipoteki z ksiąg wieczystych i nie musi spłacać dalszych rat.

  • Ile kosztuje unieważnienie umowy Frankowej?

Opłata za pozew o unieważnienie lub/i odfrankowienie umowy kredytu we frankach jest regulowana przez art. 13a ustawy z dnia 28 lipca 2005 roku. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych. Według tej ustawy pozew frankowy wynosi 1000 zł. Dowód dokonania tejże opłaty powinien stanowić załącznik do pozwu. 

Oceń ten artykuł

0/5

Średnia ocen użytkowników: 5.0
na podstawie 198 opinii

KONTAKT

BEZPŁATNA ANALIZA UMOWY KREDYTOWEJ CHF