Część z kredytobiorców frankowych zastanawia się nad tym czy warto ponad wpłacane do banku raty dokonać nadpłaty kredytu czy też spłacić go w całości. Wyrażenie nadpłata kredytu wiąże się także z drugą kwestią dotyczącą odfrankowania umowy tj. usunięcia z niej postanowień niedozwolonych. W sytuacji gdy umowa kredytu dalej byłaby wykonywana jednak z wykreśleniem postanowień niedozwolonych również jest mowa o nadpłacie kredytu, którą w tym przypadku bank powinien zwrócić kredytobiorcy.
Kredyt frankowy – czy warto nadpłacić kredyt frankowy?
Aby udzielić odpowiedzi czy warto nadpłacić kredyt frankowy należy frankowiczów podzielić na tych, którzy już rozpoczęli spór z bankiem oraz na tych co jeszcze się na ten krok nie zdecydowali. W przypadku toczącej się sprawy sądowej nadpłacanie rat kredytowych ponad pobierane przez bank musi być przede wszystkim skonsultowane z adwokatem czy radcą prawnym, który prowadzi naszą sprawę. Jednak nie wydaje się to dobrym pomysłem, w szczególności jeżeli kredytobiorca spłacił już kapitał kredytu.
Natomiast kredytobiorcy frankowi, którzy nie podjęli jeszcze walki z bankiem i zastanawiają się czy nadpłacić kredyt powinni mieć na uwadze, że kiedyś frank szwajcarski kosztował ok. 2 zł, obecnie kurs to ok. 4,7 zł. Czy kurs ten może jeszcze wzrosnąć? Nie jest to wykluczone. Jednak z ekonomicznego punktu widzenia ze względu na to, że kurs franka osiąga najwyższe wartości od lat aktualnie nie opłaca się nadpłacać czy spłacać w całości kredytu frankowego. W związku z różnicami kursowymi wcześniejsza spłata kredytu będzie wiązała się ze stratą kilkunastu, czy kilkudziesięciu tysięcy złotych. Analitycy finansowi wskazują, że obecnie każda nadpłata kredytu frankowego to większy zysk banku.
Nadpłata kredytu frankowego – na co zwrócić uwagę?
Przed dokonaniem nadpłaty kredytu frankowego należy zapoznać się z warunkami całkowitej i częściowej spłaty kredytu. Sama wpłata środków na konto przeznaczone do spłaty kredytu nie będzie równoznaczna ze wcześniejszą spłatą kredytu. Chcąc nadpłacić kredyt należy wystosować do banku oddzielną dyspozycję.
Warto także wcześniej ustalić wysokość kursu sprzedaży PLN/CHF, jaki obowiązuje w banku. Po tym kursie nastąpi bowiem przeliczenie wpłacanych środków. Jeżeli jednak spłacasz raty bezpośrednio we franku szwajcarskim to ustalenie nie będzie potrzebne.
Nadpłacając kredyt frankowy należy pamiętać także, aby wskazać bankowi sposób, w jaki ma on rozdysponować przekazaną kwotę. Co oznacza, że kredytobiorca powinien sprecyzować na co mają zostać przeznaczone środki np. na skrócenie okresu kredytowania.
Nadpłata lub spłata całości kredytu frankowego – zastrzeżenie zwrotu
Jeżeli rozważamy wcześniejszą spłatę kredytu, warto zastrzec jej zwrot. Zastrzeżenie zwrotu jest oświadczeniem woli i może być wyrażone w dowolny sposób, jednak zdecydowanie najlepiej uczynić to na piśmie. Zastrzeżenie to musi być dokonane najpóźniej w momencie spełnienia nienależnego świadczenia, zatem jeśli dokonujemy przelewu, który ma stanowić nadpłatę kredytu należy najpóźniej w chwili wysyłania przelewu zastrzec jej zwrot. Z reguły zastrzeżenie zwrotu zawiera się właśnie w tytule przelewu do banku.
Spłata kredytu frankowego przed terminem – korzyści
Oczywiście największym plusem spłaty kredytu frankowego przed terminem jest komfort psychiczny, jaki odzyskuje kredytobiorca. Kredytobiorca pozbywa się toksycznego kredytu. Spłacając w całości kredyt mamy też większą szansę na zaciągnięcie kolejnych zobowiązań kredytowych.
Przede wszystkim należy podkreślić, że wcześniejsza spłata całości kredytu frankowego nie wyłącza możliwości dochodzenia roszczeń wobec banku na drodze sądowej w związku z wadliwością umowy kredytu. Pozew w sprawie frankowej, w której kredytobiorca w całości spłacił kredyt będzie jednak częściowo różnił się od pozwu, gdzie kredyt nie został jeszcze spłacony. Ze względu na skomplikowaną materię prawną warto powierzyć swoją sprawę frankową kancelarii prawnej, która posiada doświadczenia w tym zakresie.
Kalkulator frankowy – nadpłata kredytu
Nasz kancelaria stworzyła bezpłatny, internetowy kalkulator kredytu frankowego, który umożliwia obliczenie orientacyjnej wartości roszczenia, o jaką może ubiegać się frankowy kredytobiorca na drodze sądowej. Warto zorientować się na jakie kwoty od banku w przypadku naszego kredytu możemy liczyć. Szczegółowe wyliczenie nadpłaty kredytu frankowego wymagać będzie jednak dodatkowych dokumentów bankowych.
