Część z kredytobiorców posiadając dodatkowe środki pieniężne zastanawia się nad pozbyciem się kredytu i jego całkowitą spłatą przed terminem. Rozwiązanie to przede wszystkim daje poczucie ulgi i uwalnia od płatności co miesięcznych rat. Jakie jeszcze korzyści wiążą się z wcześniejszą spłatą kredytu? A przede wszystkim czy spłacając wcześniej kredyt frankowy będzie to miało jakiś wpływ na możliwość pozwania banku lub na toczącą się już sprawę sądową?
Wcześniejsza spłata kredytu – korzyści
Oczywiście największym plusem spłaty kredytu frankowego przed terminem jest komfort psychiczny, jaki odzyskuje kredytobiorca. Kredytobiorca pozbywa się toksycznego kredytu i nie musi co miesiąc regulować rat kredytu. Spłacając w całości kredyt mamy też większą szansę na zaciągnięcie kolejnych zobowiązań kredytowych.
Co najistotniejsze, wcześniejsza spłata całości kredytu frankowego nie wyłącza możliwości dochodzenia roszczeń wobec banku na drodze sądowej w związku z wadliwością umowy kredytu. Jednak już na etapie rozważania wcześniejszej spłaty kredytu warto skonsultować się z prawnikiem. Uregulowanie zobowiązania kredytowego będzie bowiem wymagało podjęcia dodatkowych działań, o czym poniżej. Również i w przypadku gdy sprawa sądowa o ustalenie nieważności umowy kredytu jest w toku dobrze jest skonsultować ewentualną nadpłatę lub spłatę kredytu z prawnikiem. Całkowita spłata kredytu w trakcie sprawy sądowej ma wpływ na jej bieg. Przede wszystkim koniecznym wydaje się weryfikacja roszczeń kredytobiorcy pod kątem interesu prawnego w ustaleniu nieważności takiej umowy kredytu. Może mieć to także wpływ na czas trwania procesu frankowego.
Pozew w sprawie frankowej, w której kredytobiorca w całości spłacił kredyt będzie częściowo różnił się od pozwu, gdzie kredyt nie został jeszcze spłacony. Jednak rozprawa oraz pytania i odpowiedzi pojawiające się na rozprawie frankowej będą podobne. Koncentrować się one będą na procesie udzielenia kredytu i informacji wówczas przekazywanych przez pracowników banku.
Wcześniejsza całości kredytu frankowego – zastrzeżenie zwrotu
Jeżeli rozważamy wcześniejszą spłatę kredytu, warto zastrzec jej zwrot. Zastrzeżenie zwrotu jest oświadczeniem woli i może być wyrażone w dowolny sposób. Najlepiej jednak zastrzeżenie zwrotu zastrzec na piśmie. Zastrzeżenie to musi być dokonane najpóźniej w momencie spełnienia nienależnego świadczenia, zatem jeśli dokonujemy przelewu, który ma stanowić nadpłatę kredytu należy najpóźniej w chwili wysyłania przelewu zastrzec jej zwrot. Z reguły zastrzeżenie zwrotu zawiera się w tytule przelewu do banku. Kwestia to może mieć znaczenie w późniejszym procesie sądowym, dlatego też warto jej dopilnować.
Nawet spłacając całość kredytu przed terminem warto skorzystać z kalkulatora kredytu frankowego, który umożliwia obliczenie orientacyjnej wartości roszczenia, o jaką może ubiegać się frankowy kredytobiorca na drodze sądowej.
Wcześniejsza spłata kredytu – czy jest opłacalna?
Przy kredytach powiązanych z walutą obcą co do zasady opłaca się nadpłacić kredyt, gdy kurs danej waluty jest relatywnie niski. Najlepiej, żeby kurs ten był równy lub niższy kursowi z daty zawarcia umowy z bankiem. W wypadku umów kredytów frankowych większość z nich była podpisywana w czasie gdy kurs franka wynosił około 2,50 zł. Od długiego już czasu kurs franka szwajcarskiego wynosi znacznie ponad 4 zł, a w 2022 r. okresowo dobijał nawet do 5 zł. Nie jest to jednak argument przemawiający za całkowitą nieopłacalnością wcześniejszej spłaty kredytu. W zależności od indywidualnej sytuacji danego kredytobiorcy wcześniejsza spłata kredytu może być w danym przypadku rozsądnym rozwiązaniem.
