Bank Pekao S.A. rozpoczął nowy program ugód dla frankowiczów, który nazwał „Bezpieczna ugoda 2%”. Na czym on polega i czy rzeczywiście jak sugeruje nazwa programu jest to bezpieczna ugoda?
Czytaj również: Bank BPH kredyty frankowe
Na czym polega „Bezpieczna ugoda 2%” Banku Pekao?
Ugody oferowane przez Bank Pekao w ramach programu „Bezpieczna ugoda 2%” zakładają, że kredyt od początku był udzielony w złotówkach, zaś jego oprocentowanie ma być liczone od początku według stałej stopy procentowej wynoszącej 2%. Bank w tym celu do każdego kredytu przygotuje wyliczenia nowego salda zadłużenia. Wyliczenie to będzie polegało na doliczeniu do początkowej kwoty kapitału kredytu wyrażonej w złotych odsetek za wszystkie kolejne lata według stałej stopy procentowej 2% w skali roku, a uzyskaną sumę pomniejszy się o dotychczasową kwotę spłat dokonaną przez kredytobiorcę.
Jeżeli okaże się, że kredytobiorcy wygenerowali nadpłatę, to bank zwróci ją kredytobiorcy i umowa kredytu będzie wykonana. W przypadku zaś niedopłaty, bank zaoferuje kredytobiorcy ugodę opierającą się na spłacie zadłużenia przy stałym 2% oprocentowaniu przez najbliższe 5 lat. Ponadto według deklaracji banku Pekao, ugody mają być proste i przejrzyste, zaś sam bank nie będzie naliczał żadnych dodatkowych opłat, w tym dodatkowej marży.
Bezpieczna ugoda 2% – czy się opłaca?
Na pierwszy rzut oka, biorąc pod uwagę wcześniejsze propozycje ugodowe tego czy innych banków, Bezpieczna ugoda 2% wydaje się korzystna dla frankowiczów. Stałe oprocentowanie 2% sprawia, że kredytobiorca nie musi martwić się podwyżkami stóp procentowych czy wahaniami kursów walut. Jednak należy podkreślić, że po pierwsze, korzyści z podpisania ugody z bankiem zawsze są mniejsze aniżeli w przypadku unieważnienia umowy przez sąd. Po drugie, to czy warunki Bezpiecznej ugody 2% są korzystne, zależy również od sytuacji danego frankowicza oraz parametrów danej umowy kredytu. Dlatego też warto skonsultować sprawę z prawnikiem.
Pewnym ryzykiem oferowanej ugody mogą okazać się dalsze oprocentowanie kredytu. Bowiem oprocentowanie stałe 2% będzie obowiązywać jedynie przez 5 lat, potem oprocentowanie to będzie ustalone na nowo i może być one wyższe.
Propozycje ugodowe kredytobiorcy posiadający aktywne kredyty we franku szwajcarskim w Banku Pekao mają otrzymać do końca 2024 roku. Propozycje mają być przedstawiane kredytobiorcom, poczynając od kredytów najstarszych.
Nieważność umów kredytów frankowych Bank Pekao
Bank Pekao przegrywa z kredytobiorcami w sądach w około 98% spraw. Każda sprawa sądowa wiąże się dla banku z dodatkowymi kosztami, dlatego też chcąc zniechęcić frankowiczów do sporów sądowych bank oferuje frankowiczom ugody. Warto jednak zauważyć, że każda ugoda oferowana przez banki zawsze przedstawiana jest jako „korzystna i najlepsza”. O tym, że nie zawsze tak jest, najlepiej wiedzą kredytobiorcy, którzy zdecydowali się wcześniej na podpisanie ugód, a których warunki są o wiele gorsze od ugód oferowanych obecnie. Wskazać należy, że największe korzyści kredytobiorca osiąga w przypadku wygrania sprawy sądowej z bankiem i unieważnienia umowy kredytu.
Na koniec należy wspomnieć, że nazwa programu – zapewne nie bez przyczyny – kojarzy się z rządowym programem dopłat do kredytów do pierwszego mieszkania „Bezpieczny kredyt 2%”, który cieszy się dużym zainteresowaniem.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162