Odfrankowienie kredytu na czym polega?
W przeciwieństwie do unieważnienia odfrankowiona umowa nie przestaje istnieć, jednak jest realizowana w znacząco zmienionym zakresie. Frankowicz w dalszym ciągu musi terminowo dokonywać płatności rat, jednak ulegają one obniżeniu. Kredytobiorca odzyska od banku nadpłatę, która powstała wskutek bezpodstawnie naliczanych rat, jednak ustanowione na rzecz banku zabezpieczenie hipoteki wciąż będzie obciążać nieruchomość frankowicza.
Odfrankowienie kredytu denominowanego i indeksowanego
Jeszcze do niedawna uważało się, że odfrankowienie kredytu może mieć miejsce w przypadku kredytu indeksowanego, zaś kredyty denominowane mogą zostać unieważnione. Był to oczywiście jedynie umowny podział, jednak orzecznictwo Sądu Najwyższego, które uwzględniło wyrok wydany przez TSUE w polskiej sprawie frankowej, zmieniło sytuację. Sąd uznał, że odfrankowienie kredytu denominowanego jest również możliwe.
Nie każdy frankowicz wie, jak sprawdzić, czy kredyt jest indeksowany lub denominowany. W większości przypadków wystarczy jedynie sprawdzić, w jakiej walucie została w umowie określona wysokość kredytu. Kredyt indeksowany wyrażany był w złotówkach (PLN), zaś wysokość kredytu deminowanego określała waluta obca, a więc w tym przypadku franki szwajcarskie (CHF).
Odfrankowienie umowy — spread
Spreadem w kredytach frankowych nazywamy różnicę między kursem kupna a sprzedaży waluty CHF. Każdorazowo przy spłacie przez frankowicza raty kredytu indeksowanego bank pobierał tę różnicę, co stanowiło dodatkowe i bezprawne wynagrodzenie banku. Jednak pobrane kwoty z tytułu spreadu można odzyskać w postępowaniu sądowym, bowiem spread jest również częścią nadpłaty podlegającej zwrotowi w przypadku wygranej frankowicza.
| Data | Ilość zmian |
|---|---|
| 10.10.2008 | 8 |
| 14.10.2008 | 6 |
| 22.10.2008 | 7 |
| 29.10.2008 | 7 |
Odfrankowienie a unieważnienie — co jest bardziej opłacalne?
Można z pełną odpowiedzialnością uznać, iż mimo różnic zarówno odfrankowienie jak i unieważnienie są korzystnym rozwiązaniem dla frankowicza. Jednak to, co się bardziej opłaca, zależy od indywidualnej sytuacji każdego frankowicza. Wpływają na to różne czynniki takie jak na przykład ewentualne przeszłe problemy z płatnością rat, sposób, w jaki zmieniało się oprocentowanie kredytu lub to, czy kredyt został nadpłacony. Aby dowiedzieć się, czy zyskasz więcej na odfrankowieniu, czy też na unieważnieniu swojej umowy kredytowej skontaktuj się z nami za pomocą formularza dostępnego na naszej stronie internetowej lub skorzystaj z naszego odfrankowanie kredytu kalkulator.
W PRZYPADKU UNIEWAŻNIENIA SAMYCH KLAUZUL ABUZYWNYCH – efektem jest powstanie zupełnie nowej umowy kredytowej, przez co kredyt staje się w praktyce kredytem złotówkowym oraz oprocentowany zmienna stawką SARON, dzięki czemu Kredytobiorca przestaje być uzależniony od wysokości kursu franka szwajcarskiego i spłaca kredyt w oparciu o korzystne oprocentowanie.
- Spadek salda kredytu o: około 201 700 ZŁ (do spłaty pozostanie jeszcze 177 338 ZŁ)
- Zwrot z banku nadpłaconych rat: około 133 483 ZŁ
- Spadek wysokości rat kredytu w przyszłości: około 54 %
Dodatkowe korzyści w postaci odsetek ustawowych: około 54 970 ZŁ
Odfrankowienie kredytu kancelaria Wrocław czy Warszawa?
Warszawa i Wrocław wraz z Poznaniem i Trójmiastem przodują w ilości mieszkańców, którzy spłacają kredyt we frankach. Czy mieszkańcy wymienionych miast powinni ograniczać się do wyboru kancelarii tylko z okolic swojego miejsca zamieszkania? Nie ma takiej potrzeby! Wiele doświadczonych kancelarii frankowych niezależnie od miejsca swojej działalności pełni pomoc frankowiczom na terenie całej Polski. Wybierając kancelarię, nie warto kierować się nazwą miasta! Zamiast tego warto skupić się na tym, czy umowa współpracy z daną kancelarią jest prokliencka lub, czy dana kancelaria frankowa nie ukrywa swoich wyroków.
Odfrankowienie kredytu Warszawa
Podejmując się sprawy przeciwko bankowi w sprawie kredytu frankowego, niezbędne jest podjęcie współpracy z kancelarią, która specjalizuje się w sprawach frankowych. Zatrudnienie dobrego prawnika frankowego pozwala frankowiczowi mieć pewność, że postępowanie w jego sprawie zostanie dobrze przeprowadzone oraz nie zostanie oddalone z powodów, których frankowicz, który działał w pojedynkę, mógł nie być w stanie uniknąć. Nasza Kancelaria Frejowski CHF mieści się w Warszawie, lecz pełni kompleksowe usługi frankowiczom w całej Polsce! Nasze 13-letnie doświadczenie sprawia, że ani unieważnienie, ani odfrankowienie kredytu nie stanowi dla nas najmniejszego problemu! Skontaktuj się z nami i zawalcz o swoje pieniądze!
Odfrankowienie kredytu PKO BP
Posiadacze kredytu frankowego PKO BP mimo ewentualnych obaw podobnie jak frankowicze z innych banków mogą walczyć o odfrankowienie kredytu. Skutki odfrankowienia kredytu PKO BP nie różnią się od skutków w przypadku odfrankowienia kredytu z innego banku. Oznacza to, że wszyscy frankowicze mogą mieć szansę na uzyskanie zwrotu nadpłaty oraz na przekształcenie swojego kredytu w kredyt złotówkowy ze stałą stopą procentową!
Statystyki w sprawach frankowych
| Kwartał | I KWARTAŁ | II KWARTAŁ | III KWARTAŁ | IV KWARTAŁ |
|---|---|---|---|---|
| 2019 | 49 | 73 | 56 | 123 |
| 2020 | 164 | 96 | 290 | 589 |
| 2021 | 410 | 784 | 906 | 1801 |
| 2022 | 2138 | 2500 (wartość prog.) | 2500 (wartość prog.) | 2500 (wartość prog.) |
| Rok | I kwartał | II kwartał | III kwartał | IV kwartał |
|---|---|---|---|---|
| 2019 | 2 | 6 | 13 | 53 |
| 2020 | 46 | 21 | 71 | 73 |
| 2021 | 39 | 54 | 56 | 394 |
| 2022 | 500 | 500 (wartość prog.) | 500 (wartość prog.) | 500 (wartość prog.) |
Najczęściej zadawane pytania
Odfrankowanie kredytu polega usunięciu z umowy frankowej klauzuli indeksacyjnej, co skutkuje zwrotem nadpłaconych przez frankowicza rat, a także zmniejszeniem się pozostałego do spłaty zadłużenia, które przestaje być zależne od kursu franka szwajcarskiego.
Za odfrankowanie uważa się uznanie przez sąd, iż kredytobiorca dokonywał spłaty kredytu w bezpodstawnie zawyżonej przez bank wartości, co skutkuje usunięciem z umowy niedozwolonych zapisów, które zwane są również klauzulami abuzywnymi.
Aby wyliczyć odfrankowienie, należy obliczyć różnicę pomiędzy faktycznie wpłaconą do banku sumą a sumą, którą frankowicz uiściłby, gdyby umowa kredytowa nie zawierała niedozwolonych zapisów. W celu poznania wyliczeń można skorzystać również z „odfrankowienie kredytu kalkulator”.
Przewalutowanie pozwala uniknąć ryzyka walutowego z umowy kredytowej. Usunięcie takiego ryzyka nie gwarantuje jednak niskich rat, które mogą wzrosnąć na tyle, że przestaną być opłacalne. Aby przewalutować swój kredyt, niezbędne jest podpisanie aneksu z bankiem.
W przeciwieństwie do odfrankowienia kredytu przewalutowanie zmienia kredyt frankowy w złotówkowy, który oparty jest na niekorzystnej stawce WIBOR. Wskutek tej zmiany miesięczne raty mogą znacznie wzrosnąć mimo pozbycia się ryzyka kursowego.
Banki najczęściej naliczają prowizję za przewalutowanie kredytu. Wynosi ona zwykle od 0,5% do 1,5% wartości salda zadłużenia. Prowizja jest pobierana co miesiąc poprzez doliczenie jej do każdej raty kredytowej.