Koniec czerwca 2022 roku przyniósł frankowiczom dość znaczące zmiany w kwestii biegu przedawnienia, bowiem zarówno mediacja, jak i zawezwanie do ugody jedynie zawieszają, a nie przerywają bieg terminu przedawnienia. Jak podają pomysłodawcy – zmiana ta ma być korzystna przede wszystkim ze względu na nieuczciwe firmy windykacyjne. Jednak może to mieć jeszcze jeden aspekt, który nie jest już tak pozytywny – zagrożenie zmianą taktyki przez bank, który zamiast próby ugodowego i polubownego rozwiązania sprawy może decydować się na złożenie pozwu.
Szczegółowo temat zmian w terminie przerwania biegu przedawnienia pisaliśmy tutaj. Wyjaśnimy jednak, jaki efekt przyniosą zmiany w kwestii zawezwania do ugody oraz mediacji.
Nie będzie zawezwania do próby ugodowej?
Powszechnie wiadomo, iż zawezwanie do próby ugodowej było rozwiązaniem dającym szybki efekt przy najmniejszym wkładzie czasu, wysiłku i pieniędzy. Wniosek ugodowy wiązał się niegdyś z kosztem jedynie 40 zł i tylko ten krok dawał już wynik w postaci przerwania biegu przedawnienia.
W 2019 roku doszło na tym polu do zmiany, a mianowicie – ustalono opłatę stałą, która wyliczana była na podstawie procentu od kwoty roszczenia. Wraz z wejściem w życie zmian od 30 czerwca 2022 roku zniknął już efekt w postaci przerwania biegu przedawnienia po złożeniu wspomnianego wniosku.
Rozpatrzenie takiego wniosku na podstawie doświadczenia pokazuje, iż do zakończenia postępowania pojednawczego dochodzi dość sprawnie, co oznacza, że zawieszając termin przedawnienia nie zyskamy wiele, bowiem jedynie czas podczas, którego rozpatrywana będzie sprawa, koszty jednak w wysokości 1 procent roszczenia będziemy musieli uiścić bez względu na wszystko, co oznacza, że próba ugodowa jest bardzo nieatrakcyjna – również finansowo.
Próba ugodowa niekorzystna dla frankowiczów?
Instytucja zawezwania do ugody zdaje się być rozwiązaniem mało skutecznym, ponieważ nawet po podwyższeniu opłat za wniosek rzadko kiedy faktycznie zostawały one składane w intencji zawarcia ugody. Środek ten mało miał zatem wspólnego ze swoim pierwotnym celem, a jedynie służył stronom do przerwania biegu przedawnienia.
Warto również zauważyć, iż po wprowadzeniu zmian w życie, mimo stanowiska Sądu Najwyższego w tej kwestii, po okresie przerwania biegu przedawnienia termin ten nie będzie biegł od nowa, tak jak w przypadku przerwania, będzie on biegł dalej, jak gdyby do przerwania nigdy nie dochodziło.
Ugoda z bankiem
Alternatywnym sposobem na polubowne rozwiązanie sprawy jest mediacja, która do czerwca 2022 roku przerywała bieg przedawnienia, ale podobnie jak zawezwanie do próby ugodowej, aktualne jedynie zawiesza bieg przedawnienia.
Do wszczęcia mediacji dochodzi na skutek woli obu stron. Na posiedzeniu mediacyjnym strony przedstawiają swoje propozycje dotyczące spłaty kredytu. Podczas mediacji może zostać wypracowana ugoda frankowa.
Zauważmy jednak, że pewnego rodzaju trudność może stanowić wyliczenie biegu przedawnienia, aby mieć pewność od kiedy przedawnienie po zakończonym postępowaniu bez zawarcia ugody biegnie dalej, to powodować może konieczność bardzo szczegółowego udokumentowania terminu. Rozwiązanie takie ma w rezultacie zachęcić do mediacji, ponieważ zgoda na nią nie przerywa biegu przedawnienia. Czy aby na pewno to korzystne rozwiązanie dla frankowiczów?
Ugoda pozasądowa to forma polubownego zakończenia sporu istniejącego między stronami, którego przyczyną jest kredyt we frankach. W ramach ugody strony czynią sobie wzajemne ustępstwa w zakresie roszczeń. Do zawarcia ugody z bankiem może dojść bez udziału sądu lub można też zawrzeć ugodę sądową.
Większość banków w ramach ugody przewiduje przewalutowanie frankowego kredytu na złotowy, jak gdyby od początku był kredytem spłacanym w złotówkach. W większości przypadków nowy harmonogram kredytowy przewiduje obniżenie salda kredytu i kontynuację spłaty w złotych. Dodatkowo niektóre banki w ramach negocjacji proponują również umorzenie części kredytu. W taki wypadku saldo zadłużenia spada.
Ugody, które zakładają same przewalutowanie kredytu nie są atrakcyjne dla frankowiczów, szczególnie w sytuacji kiedy wskaźnik WIBOR utrzymuje się na wysokim poziomie. Wysokie oprocentowanie kredytu w złotówkach sprawia, że kontynuacja spłaty w dalszym ciągu znacznie obciąża budżet kredytobiorcy. Rata kredytu również po przewalutowaniu jest wysoka.
Banki proponują ugody, które nie są tak korzystne finansowo jak prawomocny wyrok ustalający nieważność umowy kredytu CHF.
Frankowicze powinni przygotować się na falę pozwów ze strony banków?
Istnieje prawdopodobieństwo, iż banki praktykujące dotychczas korzystanie z instytucji zawezwania do ugody uciekną się do składania pozwu o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału. Z perspektywy banku – to będzie bardziej atrakcyjne rozwiązanie, jeśli biegu przedawnienia nie będą przerywać postępowania polubowne. Trudno jednoznacznie odpowiedzieć czy praktyka ta skończy się dla nich sukcesem. Można pokusić się o stwierdzenie, iż rozwiązanie, które zostało wprowadzone w czerwcu 2022 roku wygląda, jak brak pozostawienia frankowiczom i bankom jakiejkolwiek innej możliwości dochodzenia między sobą roszczeń, bowiem aktualnie najbardziej opłacalną formą rozwiązania tej kwestii jest złożenie pozwu.
Aktualnie ugruntowane orzecznictwo, które w dużej mierze sprowadza się do unieważniania umów zachęca do składania pozwów przez kredytobiorców, a w konsekwencji wszczynania postępowania sądowego. Musisz wiedzieć, że TSUE wielokrotnie opowiadało się stanowiskiem kredytobiorców. Sprawy frankowe w sądach są w ponad 95% wygrywane przez konsumentów. Jeśli więc kredytobiorca chce zaniechać spłacania kredytu, lepszym rozwiązaniem jest unieważnienie kredytu związanego z walutą franka szwajcarskiego. Wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytowej wydany przez sąd jest zdecydowanie korzystniejszy niż ugoda proponowana przez bank.
Zachęcamy do omówienia Państwa sytuacji z naszymi specjalistami, którzy doradza najbardziej optymalne i opłacalne rozwiązanie Państwa sprawy oraz podpowiedzą czy podpisać zaproponowany tekst ugody. Kancelaria frankowa posiada bogate doświadczenie w sporach z bankami o kredyty frankowe. Aby sprawdzić i przeliczyć, czy bank zaproponował korzystne warunki ugody frankowej lub ile wynosi dokonana przez frankowicza nadpłata kredytu i ile wynosiłby potencjalny zwrot w przypadku unieważnienia umowy kredytu frankowego skorzystaj z narzędzia jakim jest kalkulator frankowicza.
Aktualnie ugruntowane orzecznictwo, które w dużej mierze sprowadza się do unieważniania umów zachęca do składania pozwów naszych klientów. Nowe regulacje związane z biegiem przedawnienia, niestety, ale rykoszetem mogą odbić się na frankowiczach. Zachęcamy do omówienia Państwa sytuacji z naszymi specjalistami, którzy doradza najbardziej optymalne i opłacalne rozwiązanie Państwa sprawy!
